Hawala (Übertragung vorhabend), (auch bekannt als hundi) ist ein informelles Wertübertragungssystem, das auf der Leistung und Ehre eines riesigen Netzes von Geldmaklern gestützt ist, die in erster Linie im Nahen Osten, dem Nördlichen Afrika, dem Horn Afrikas und des Südlichen Asiens gelegen werden. Es ist grundsätzlich ein paralleles oder alternatives Überweisungssystem, das besteht oder außerhalb, oder Parallele zu traditionellen Bankverkehrs- oder Finanzkanälen funktioniert.

Ursprünge

Hawala hat seine Ursprünge im klassischen islamischen Gesetz und wird in Texten der islamischen Rechtskunde schon im 8. Jahrhundert erwähnt. Hawala selbst hat später die Entwicklung der Agentur im Gewohnheitsrecht und in Zivilrechten, wie die Wechselbürgschaft im französischen Gesetz und der avallo im italienischen Gesetz beeinflusst. Die Wortwechselbürgschaft und avallo wurden selbst aus hawala abgeleitet. Die Übertragung der Schuld, die nach dem römischen Gesetz "nicht erlaubt war, aber weit geübt im mittelalterlichen Europa besonders in Handelsgeschäften geworden ist", war wegen des großen Ausmaßes des "Handels, der durch die italienischen Städte mit der moslemischen Welt im Mittleren Alter geführt ist". Die Agentur war auch "eine dem römischen Gesetz unbekannte Einrichtung", weil keine "Person einen verbindlichen Vertrag im Auftrag eines anderen als sein Agent schließen konnte". Im römischen Gesetz wurde der "Auftragnehmer selbst als die Partei zum Vertrag betrachtet, und es hat einen zweiten Vertrag zwischen der Person genommen, die im Auftrag eines Rektors und der Letzteren gehandelt hat, um die Rechte und die Verpflichtungen zu übertragen, die auf den Vertrag zu ihm zurückzuführen sind". Andererseits hatten islamisches Gesetz und das spätere Gewohnheitsrecht "keine Schwierigkeit, Agentur als eine seiner Einrichtungen im Feld von Verträgen und Verpflichtungen im Allgemeinen zu akzeptieren".

glaubt, ist Hawala in der Finanzierung des Langstreckenhandels um die erscheinenden Kapitalhandelszentren in der frühen mittelalterlichen Periode entstanden. Im Südlichen Asien scheint es, sich in ein flügges Geldmarktinstrument entwickelt zu haben, das nur durch die Instrumente des formellen Banksystems in der ersten Hälfte des 20. Jahrhunderts allmählich ersetzt wurde. Heute wird hawala wahrscheinlich größtenteils für die Überweisungen von Wanderarbeitern zu ihren Ursprungsländern verwendet.

Wie hawala arbeitet

In der grundlegendsten Variante des hawala Systems wird Geld über ein Netz von hawala Maklern oder hawaladars übertragen. Es ist die Übertragung des Geldes, ohne es wirklich zu bewegen. Tatsächlich ist eine erfolgreiche Definition des hawala Systems, das verwendet wird, 'Geldübertragung ohne Geldbewegung'.

Die Zahl zeigt, wie Hawala arbeitet: (1) nähert sich Ein Kunde (A, linke Seite) einem hawala Makler (X) in einer Stadt und gibt einen Geldbetrag (roter Pfeil), der einem Empfänger (B, Rechte) in einem anderen, gewöhnlich ausländisch, Stadt übertragen werden soll. Zusammen mit dem Geld gibt er gewöhnlich etwas wie ein Kennwort an, das zum Geld führen wird, das (blaue Pfeile) wird auszahlt. (2a) Der hawala Makler X Anrufe ein anderer hawala Makler informiert die M in der Stadt des Empfängers, und M über das abgestimmte Kennwort, oder erteilt anderen Verfügungsweisungen des Kapitals. Dann nähert sich der beabsichtigte Empfänger (B), wer auch durch über das Kennwort (2b) informiert worden ist, jetzt M und erzählt ihm das abgestimmte Kennwort (3a). Wenn das Kennwort, dann M Ausgaben die übertragene Summe zu B (3b) gewöhnlich minus eine kleine Kommission richtig ist. X schuldet jetzt grundsätzlich M das Geld, das M zu B ausgezahlt hatte; so muss M der Versprechung von X vertrauen, die Schuld zu einem späteren Zeitpunkt zu setzen.

Die einzigartige Eigenschaft des Systems ist, dass keine versprechenden Instrumente zwischen den hawala Maklern ausgetauscht werden; die Transaktion findet völlig auf dem Ehre-System statt. Da das System vom gesetzlichen enforceability von Ansprüchen nicht abhängt, kann es sogar ohne eine gesetzliche und juristische Umgebung funktionieren. Der umfassende und Vertrauensgebrauch von Verbindungen, wie Familienbeziehungen und Regionalverbindungen, ist die Bestandteile, die ihn von anderen Überweisungssystemen unterscheiden.

Informelle Aufzeichnungen werden von individuellen Transaktionen erzeugt, und eine laufende Aufzeichnung des Betrags, der von einem Makler zu einem anderen geschuldet ist, wird behalten. Ansiedlungen von Schulden zwischen hawala Maklern können eine Vielfalt von Formen (wie Waren, Dienstleistungen, Eigenschaften, Übertragungen von Angestellten, usw.) nehmen, und brauchen die Form von direkten Bargeschäften nicht anzunehmen.

Zusätzlich zu Kommissionen, hawala Makler verdienen häufig ihre Gewinne durch das Umleiten offizieller Wechselkurse. Allgemein geht das Kapital ins System in der Quelllandwährung ein und verlässt das System in der Empfänger-Landwährung. Da Ansiedlungen häufig ohne irgendwelche Devisentransaktionen stattfinden, können sie am anderen gemacht werden als offizielle Wechselkurse.

Hawala ist für Kunden attraktiv, weil er eine schnelle und günstige Übertragung des Kapitals gewöhnlich mit einer viel niedrigeren Kommission zur Verfügung stellt als das, das von Banken beladen ist. Seine Vorteile sind am ausgesprochensten, wenn das Empfang-Land unrentable Wechselkursregulierungen anwendet (wie für viele typische Empfang-Länder wie Pakistan oder Ägypten der Fall gewesen ist), oder wenn das Banksystem im Empfang-Land (z.B wegen Unterschiede in der gesetzlichen Umgebung in Plätzen wie Afghanistan, der Jemen, Somalia) weniger kompliziert ist. Außerdem in einigen Teilen der Welt ist es die einzige Auswahl für legitime Kapital-Übertragungen, und ist sogar von Hilfsorganisationen in Gebieten verwendet worden, wo es die am besten fungierende Einrichtung ist.

Außerdem sind die Übertragungen gewöhnlich informell und durch Regierungen nicht effektiv geregelt, der ein Hauptvorteil für Kunden mit Steuer, Währungskontrolle, Einwanderung oder anderen Sorgen ist. In einigen Ländern jedoch werden hawalas wirklich von Kommunalverwaltungen geregelt, und hawaladars werden lizenziert, ihre Geldvermitteln-Dienstleistungen durchzuführen.

Regionalvarianten

Das südliche Asien

Hundis

Auf einem ähnlichen Zeichen, hundis verwiesen auf gesetzliche Finanzinstrumente hat sich auf dem Indianersubkontinent entwickelt. Diese wurden im Handel und den Kredittransaktionen verwendet; sie wurden als Überweisungsinstrumente zum Zweck der Übertragung des Kapitals von einem Platz bis einen anderen verwendet. Im Zeitalter von vergangenen Königen und der britischen Herrschaft haben diese Hundis als Reiseschecks gedient. Sie wurden auch als Kreditinstrumente für das Borgen und als Wechsel für Handelstransaktionen verwendet.

Technisch ist Hundi eine vorbehaltlose Ordnung, die schriftlich von einer Person gemacht ist, die einen anderen leitet, um einen bestimmten Geldbetrag einer in der Ordnung genannten Person zu bezahlen. Ein Teil eines informellen Systems, hundis zu sein, hat jetzt keine rechtliche Stellung und wurde auf das Gesetz der Begebbaren Wertpapiere, 1881 nicht bedeckt. Sie wurden größtenteils als Schecks von einheimischen Bankiers verwendet.

Angadia

Das Wort angadia bedeutet Boten (auf Hindi), aber es wird auch für Leute verwendet, die als Hawaladars innerhalb des Landes (Indien) handeln. Diese Leute handeln größtenteils als ein paralleles Banksystem für Unternehmer. Sie beladen eine Kommission von ungefähr 0.2-0.5 % pro Transaktion davon, Geld von einer Stadt bis einen anderen zu übertragen.

Horn Afrikas

Gemäß dem CIA, mit der Auflösung von Somalias formellem Banksystem, sind viele informelle Geldübertragungsmaschinenbediener entstanden, um die Leere zu füllen. Es schätzt ein, dass solche hawaladars jetzt für die Übertragung von bis zu $ 1.6 Milliarden pro Jahr in Überweisungen zum Land, dem grössten Teil der Ankunft aus dem Arbeiten Somalis außerhalb Somalias verantwortlich sind. Solches Kapital hat der Reihe nach eine stimulierende Wirkung auf das lokale Geschäftsvolumen gehabt.

Posten 9/11

Hawala ist ungesetzlich gemacht worden und/oder wird in einigen amerikanischen Staaten und anderen Ländern entmutigt, weil, wie man sieht, er eine Form der Geldwäsche ist und auch verwendet werden kann, um Reichtum anonym zu bewegen. Es setzt jedoch fort, ein gesetzliches und wirksames System in vielen Ländern über den Erdball zu sein.

Nach den Terroristenangriffen am 11. September hat die amerikanische Regierung vermutet, dass einige hawala Makler Terroristenorganisationen geholfen haben können, Geld zu übertragen, um ihre Tätigkeiten finanziell zu unterstützen. Der 9/11 Kommissionsbericht hat seitdem bestätigt, dass der Hauptteil des Kapitals, das verwendet ist, um den Angriff zu finanzieren, durch das hawala System, aber eher durch eine offizielle Zwischenzahlungsverkehrsnetzübertragung zu einer Bank von SunTrust in Florida nicht gesandt wurde, wo zwei der Verschwörer eine persönliche Rechnung geöffnet hatten. Jedoch infolge des intensiven Drucks von den amerikanischen Behörden werden weit verbreitete Anstrengungen zurzeit gemacht, systematische Antigeldwäsche-Initiativen auf einer globalen Skala einzuführen, die Tätigkeiten der Finanzmänner des Terrorismus und derjenigen besser zu zügeln, die mit dem Waschen der Gewinne des Rauschgift-Schmuggels beschäftigt sind.

Ob diese Initiativen die gewünschte Wirkung haben werden, solche Tätigkeiten zu zügeln, muss noch gesehen werden; obwohl mehrere hawala Netze geschlossen worden sind und mehrere hawaladars für die Geldwäsche erfolgreich verfolgt worden sind, gibt es wenig Zeichen, dass diese Handlungen die Behörden gebracht haben, die etwas am Identifizieren und Aufhalten einer bedeutenden Anzahl von Terroristen oder Rauschgift-Schmugglern näher sind. Experten betonen aber, dass die überwältigende Mehrheit von denjenigen, die diese informellen Netze verwenden, so zu legitimen Zwecken tut, nur durch ein inoffizielles Finanznetz tuend.

Im November 2001 hat die Regierung von Bush das Vermögen von Al-Barakat, eine somalische Überweisung hawala Gesellschaft verwendet in erster Linie durch einen großen Betrag von Einwanderern von Somalian eingefroren. Viele seiner Agenten in mehreren Ländern wurden am Anfang angehalten, obwohl später befreit nachdem keine konkreten Beweise gegen sie gefunden wurden. Im August 2006 wurden die letzten Vertreter von Al-Barakat die amerikanische Terrorliste weggenommen, obwohl ein Vermögen eingefroren bleibt. Im Oktober 2009 wurde der schwedische Zweig von Al-Barakat von der Liste der Vereinten Nationen von Terroristenorganisationen entfernt; die Gesellschaft war auf der Liste seit den letzten acht Jahren gewesen, und hatte sein Bankkonto-Kapital einfrieren lassen. Gemäß dem schwedischen Öffentlichen Radiofernsehsprecher SR haben die Vereinten Nationen nicht erklärt, warum es sich dafür entschieden hatte, Al-Barakat von seiner Terrorliste zu entfernen. Jedoch ist es darauf hingewiesen worden, dass die neue Änderung in der Position der Europäischen Union bezüglich der vielen Organisationen, "die in die Terrorliste der Vereinten Nationen zu leicht eingeschlossen worden sind", die Position der Vereinten Nationen beeinflusst haben könnte. Al-Barakat ist jetzt wieder im Stande, auf sein Bankkonto-Kapital zuzugreifen.

Die Massenmedien haben nachgesonnen, dass Piraten von Somalia das hawala System verwenden, um Kapital international zum Beispiel ins benachbarte Kenia zu bewegen, wo diese Transaktionen weder besteuert noch registriert werden.

Das 2010-Gerichtsverfahren die Vereinigten Staaten v. Banki hat sich mit der Frage dessen befasst, ob hawala Transaktionen die aktuellen amerikanischen Sanktionen gegen den Handel mit dem Iran verletzt haben.

Im Januar 2010 war das Kabuler Büro des Neuen Ansari-Austausches, Afghanistans größten hawala Geldübertragungsgeschäfts, shuttered im Anschluss an einen Überfall durch die Empfindliche Recherchierende Einheit, die nationale antipolitische Bestechung des Landes, die untersucht und von amerikanischer Drug Enforcement Administration (DEA) angeblich erzogen ist, weil diese Gesellschaft an sich waschen lassenden Gewinnen vom illegalen Opiumhandel und Bewegen des Bargeldes beteiligt werden konnte, das von Taliban durch die Erpressung und den Drogenhandel verdient ist. Tausende von Aufzeichnungen wurden gegriffen, um in die Bewegung von Milliarden von Dollars in und aus Afghanistan zu graben. Es gab Verbindungen zwischen den Geldübertragungen durch diese Gesellschaft und politische und Geschäftszahlen und NGOs im Land einschließlich Verwandter von Präsidenten Hamid Karzai. Im August 2010 hat Karzai Kontrolle des taskforce genommen, der den Überfall, und eine andere US-empfohlene Antibestechungsgruppe, die Hauptverbrechen-Einsatzgruppe inszeniert hat. Er hat einer Kommission befohlen, Hunderte von vorigen und aktuellen amtlichen Antibestechungsuntersuchungen nachzuprüfen. Ältere US-Beamte haben die Vereinigten Staaten von Karzai empfohlen Bewegung als eine Anstrengung angesehen, diejenigen in der Nähe von Karzai und dem NGOs dabei zu weiter der Untersuchung Neuen Ansari zu schützen.

Das hawala System in Afghanistan ist auch in der Versorgung von Finanzdienstleistungen für die Übergabe der Noterleichterung und humanitären und Entwicklungshilfe für die Mehrheit von internationalem und häuslichem NGOs, Spender-Organisationen und Entwicklungshilfsagenturen instrumental.

Am 1. September 2010 hat das Finanzverbrechen-Vollzugsnetz einen beratenden auf "Informellen Wertübertragungssystemen" ausgegeben.

Siehe auch

• Antigeldwäsche
• Skandal von Hawala, die 1990er Jahre politischer Skandal in Indien
• Islamisches Bankwesen
• Geldwäsche
• Auslandsbankwesen
• Organisiertes Verbrechen
• Riba
• Überweisung
• Terrorist, der finanziert
• US-Patriot-Gesetz
• Verbrechen des weißen Kragens

Referenzen

Weiterführende Literatur

• Hawala. Ein Informelles Zahlungssystem und Sein Gebrauch, um Terrorismus durch Sebastian R. Müller (Dezember 2006), internationale Standardbuchnummer 3-8655-0656-9 Zu finanzieren

Links

• und amerikanische Finanzministeriumsabteilung Finanzverbrechen-Vollzugsnetz (FinCEN) die Vereinigten Staaten - Abteilung des Finanzministeriums
• Ballard, Roger. Eine Sammlung von akademischen Papieren, die Operation von zeitgenössischen hawala Netzen und die Rolle erforschend, spielen sie in der Übertragung der Überweisungen von Wanderarbeitern von Europa nach dem Südlichen Asien
• Die "Geldübertragungssysteme von CBC, hawala Stil"
• Wilson, John F. u. a. Informelle Kapital-Übertragungssysteme: Eine Analyse des Hawala Systems, Internationalen Währungsfonds, Oktober 2003
• Schwindel von Hawala auf BBC-Nachrichten, April 2007
• "Die Verknüpfung von Drug Trafficking und Hawala in Afghanistan", Dr Edwina A. Thompson, für die Weltbank und das Büro der Vereinten Nationen auf Rauschgiften und Verbrechen (UNODC)
• Hawala an everything2.com
• Lauben, Charles. Eine akademische Zeitung bezüglich der internationalen gesetzlichen/politischen Folgen von hawala und Geldwäsche an Berkeley Elektronische Presse
• Im Lob von Hawala durch J. Orlin Grabbe, The Laissez Faire Electronic Times, Vol 1, Nr. 13, am 13. Mai 2002