Ein Individuelles Sparkonto (ISA) ist ein für Einwohner des Vereinigten Königreichs verfügbares Finanzprodukt. Es wird zum Zweck der Investition und Ersparnisse mit einem geneigten Steuerstatus entworfen. Geld wird von nach dem Steuereinkommen beigetragen und der Einkommensteuer oder Kapitalertragssteuer innerhalb einer Holding oder nach dem Abzug nicht unterworfen. Bargeld und eine breite Reihe von Investitionen können gehalten werden, und es gibt keine Beschränkung dessen, wenn, oder wie viel Geld zurückgezogen werden kann. Kapital kann als Sicherheit für ein Darlehen nicht verwendet werden. Es ist nicht ein Pensionsprodukt, aber kann eine nützliche Ergänzung zu einer Pension für das Ruhestandseinkommen besonders sein, wenn es wünschenswert ist, unten Kapital an einer schnelleren Rate zu ziehen, als erlaubt in einer Pension.

Ursprünge

ISAs wurden am 6. April 1999 eingeführt, die früheren Persönlichen Billigkeitspläne (PEPS) und Steuerfreie Spezielle Sparkonten (TESSAs) ersetzend. ISAs wurden ausführlich entworfen, um an eine breitere Reihe der Bevölkerung zu appellieren, als diese früheren Produkte, die, wie man manchmal forderte, exklusiv zu Gunsten des Mittelstands waren. Andere Kanäle für steuerprivilegierte Ersparnisse bestehen, die auch ISAs, namentlich die Nationalen Ersparnisse und Investitionen zurückdatieren, der eine Zustandbank ist, die eine Reihe von non-ISA steuerfreien Rechnungen anbietet (zusätzlich zu seinem eigenen ISAs.)

Mit einigen Ausnahmen, solcher als aus einem Mitarbeiteraktieneigentumsrecht-Plan, müssen alle Kapitalanleger-Beiträge im Bargeld sein. ISAs sind für Einwohner des Vereinigten Königreichs im Alter von mehr als 16 verfügbar, aber Personen zwischen 16 und 18 wird nur erlaubt, den Kassenbestandteil zu verwenden.

Es gibt zwei breite Typen von ISA, Bargeld oder Lagern und Anteilen.

Kassen-ISA

Eine Bareinlage, die jedem anderen gewöhnlichen Sparkonto abgesondert vom steuerfreien Status ähnlich ist. Ein Kassen-ISA kann auch eine sich qualifizierende Investition halten, die dem Fünf-Prozent-Test darauf fehlt, innerhalb Lager zu halten, und ISA teilt, aber diese Fähigkeit ist selten, wenn jemals, bereitgestellt.

Lager und Anteile ISA

Das Geld wird in 'sich qualifizierenden Investitionen' investiert. Abgesehen vom Bargeld muss es eine glaubwürdige Möglichkeit geben, mindestens fünf Prozent der Investition zu verlieren, sonst muss die Investition in einem Kassen-ISA stattdessen gehalten werden. Sich qualifizierende Investitionen sind:

1. das "Kassenerwarten der Investition". Es gibt keine spezifische Frist darauf, wie lange Bargeld gehalten werden kann. Der Test besteht darin, ob der ISA Betriebsleiter glaubt, dass das Geld für die zukünftige Investition, statt als eine Weise gehalten wird, nur die 20-%-Anklage auf dem Kasseninteresse statt einer höheren Rate der Einkommensteuer zu bezahlen, die die ISA Kassenbeitragsgrenze überlisten würde.
2. UCITS hat Kapital wie Investmenttrusts und OEICs autorisiert.
3. Investmentgesellschaften, die verschiedene mögliche Bedingungen befriedigen
4. Aktienbörse-Firmenanteile haben auf einer der vielen anerkannten Börsen Schlagseite gehabt. Bloß getauscht zu werden, ist ungenügend, es muss eine volle Auflistung sein, und das schließt ZIEL' PLUS - angesetzt und PLUS aus - getauschte Marktsegmente, aber PLUS sich ist annehmbar; Anteile in nicht zitierten Gesellschaften; Befugnisse; Terminwaren und Optionen.
5. öffentliche Schuldwertpapiere wie Regierung, korporative Obligationen, Schuldverschreibungen und Eurobonds, die mindestens fünf Jahre ihres restlichen Begriffes haben. Bedingte Tilgung, wie das, das auf der möglichen zukünftigen Marktleistung gestützt ist, ist annehmbar, wie die Borgen-Gesellschaft oder Regierung ist, die die Sicherheit früh einlöst oder von Optionen trainiert, wenn es Verzug, Zahlungsunfähigkeitsgefahren oder Vertrag-Brüche gibt.
6. verschiedene non-UCITS verkaufen Investitionen en detail
7. Stapelplatz-Interessen wie KAMM-Stapelplatz-Interessen (CDIs) oder amerikanische Stapelplatz-Quittungen (ADRs), vorausgesetzt dass es eine zu Grunde liegende Auflistung auf einer anerkannten Börse oder anderer Qualifikation für die zu Grunde liegende zu haltende Investition gibt.

Demzufolge kann das Risikoprofil des ISA irgendetwas von niedrig bis hoch abhängig von der Mischung von verwendeten Investitionen sein.

Jüngerer ISAs

Jüngere ISAs werden vom 1. November 2011 mit einer anfänglichen Abonnement-Grenze von 3,600 £ eingeführt. Mit 18 wandelt sich der JISA zu einem erwachsenen ISA um. Wie erwachsener ISAs sind JISAs sowohl im Bargeld als auch in den Lagern und den Aktientypen verfügbar. Geld kann bis zum Alter 18 nicht zurückgezogen werden, wenn ein Endkrankheitsanspruch nicht abgestimmt wird oder im Anschluss an den Verschluss der Rechnung nach dem Tod des Kindes. Ein Kind kann ihre eigene Rechnung vom Alter 16 öffnen, sonst kann eine Person mit der elterlichen Verantwortung es tun. Sie sind für diejenigen verfügbar, die sind:

• minderjährige 18 und

sind

• auf oder nach 3 Jan 2011 geboren gewesen oder haben keine CTF-Rechnung und

sind

• ortsansässig und normalerweise im Vereinigten Königreich ortsansässig, oder sind ein Krone-Diener des Vereinigten Königreichs, der mit oder in einer Zivilpartnerschaft mit einem Krone-Diener oder einem Abhängigen eines Krone-Dieners geheiratet ist.

Verschieden von einem erwachsenen ISA kann ein Kind nur insgesamt einen Kassen-ISA und Lager halten und teilt ISA, einschließlich für das ganze Geld von letzten Jahren, aber Übertragungen dieser zwei Rechnungen können zwischen Versorgern bezüglich erwachsener Rechnungen ausgeführt werden. Bis zum vollen JISA kann Grenze für jede Kombination des Bargeldes und der Lager verwendet werden und teilt ISA Abonnements. Ein zusätzlicher erwachsener Kassen-ISA kann zwischen 16 und 18 gehalten werden. Im Jahr, in dem ein Kind 18 der volle Erwachsene und das Kind wird, können ISA Grenzen beide verwendet werden. Verschieden von erwachsenem ISAs erlaubt ein JISA Übertragungen von S&S Form zur Kassenform.

Jedes Kind ISA hat einen einzelnen eingetragenen Kontakt, eine Person mit der elterlichen Verantwortung. Vom Alter 16 kann sich ein Kind einschreiben, um ihr eigener Kontakt zu sein, und diese Registrierung kann nicht normalerweise umgekehrt werden. Außer in diesem Fall und Adoptiveltern, die sich einschreiben, wird mit dem vorherigen eingetragenen Kontakt in Verbindung gesetzt, um ihre Zustimmung zu einer Änderung des Kontakts zu erhalten.

Abonnement-Grenzen

Es gibt Beschränkungen, in ISAs in jedem Steuerjahr zu investieren (am 6. April zum folgenden am 5. April), die den Typ von ISA betreffen, der geöffnet werden kann und der kumulative Betrag der Investition während des Kurses dieses Jahres. Die Schlüsselbeschränkungen sind:

1. Nicht mehr als kann die jährliche Betrag-Grenze eingezahlt werden und der Betrag, der im Bargeld sein kann, wird in einem erwachsenen ISA eingeschränkt. Jeder für das Bargeld nicht verwendete Betrag kann in Lager verwendet werden und teilt ISA.
2. Kürzlich unterzeichnet hat Geld im aktuellen Steuerjahr (eingezahlt) kann nur bis zu einem Kassen-ISA und bis zu Lagern zurückgehalten werden und teilt ISA. Jedoch, vorausgesetzt dass die jährlichen Beitragsgrenzen nicht überschritten werden, wie man erwarten kann, verzeiht HMRC eine Übertretung mit zu vielen Rechnungen und schlägt bloß ein Brief-Erinnern über die Regeln an, nachdem der jährliche Umsatz von ISA Versorgern das Problem offenbart. Das sollte nicht darauf gebaut werden, wie es am Taktgefühl von HMRC ist.

Diese Beschränkungen gelten nur für das während des aktuellen Steuerjahrs eingezahlte Geld. Für erwachsenen ISAs kann eine unbegrenzte Zahl von Rechnungen Geld von letzten Jahren halten, und es kann zwischen Versorgern frei bewegt werden, die ISA Übertragungsbitten verwenden.

Im Budget im März 2010 hat der Schatzkanzler Alistair Darling bekannt gegeben, dass in zukünftigen Jahren sich die Grenzen jährlich mit der Inflation erheben würden, die zu den nächsten 120 £ rund gemacht ist, um die Mathematik für diejenigen zu erleichtern, die Monatszahlungsschemas verwenden. Von 2013-14 ändert sich der verwendete Inflationsindex von RPI bis CPI.

Am Anfang gab es eine Unterscheidung zwischen einem 'Mini'-ISA, der Bargeld ODER Lager, gegen eine 'Maximode' ISA halten konnte, der Bargeld UND Lager halten konnte. Jedes Vereinigte Königreich Residentperson von mindestens achtzehn Jahren alt konnte in eine 'Maximode' ISA mit beiden von einer einzelnen Finanzeinrichtung zur Verfügung gestellten Bestandteilen investieren. Wechselweise konnte eine Person in zwei 'Mini'-ISAs, ein für jeden Bestandteil investieren. Die zwei Mini-ISAs konnten mit zwei verschiedenen Versorgern sein, wenn der Kapitalanleger gewünscht hat. TOISAs und die volle Übertragung von ISAs geschaffen in vorherigen Jahren einem anderen Versorger hatten nicht das Beziehen auf diese Beschränkungen. Vom Steuerjahr 2008/2009 die Unterscheidung zwischen einem Mini- und Maximode wurde ISA abgeschafft.

Übertragungsregeln

Es ist möglich, ISAs von einem Betriebsleiter zu einem anderen zu übertragen; jedoch gibt es mehrere Punkte, um dessen bewusst zu sein.

• Es ist möglich, von einem Kassen-ISA bis Lager überzuwechseln, und teilt ISA, aber nicht den anderen Weg ringsherum in einem erwachsenen ISA. Das wurde in 2008/2009 eingeführt. Ein JISA kann in beide Richtungen hineingehen.
• Ob die ursprünglichen Beiträge zu einer Maximode geleistet wurden, haben ISA oder ein Mini-ISA keine Wirkung auf die Übertragung.
• Die Übertragung muss zwischen den Betriebsleitern getan werden. Wenn ein Retter das Geld manuell überträgt, wird es als ein Abzug behandelt, und sie können das in einen ISA nicht investieren, wenn ihre Abonnement-Grenze bereits erreicht worden ist.
• :As eine Hilfe zu denjenigen, die überwechseln, indem sie Geld zurückziehen, das während des Steuerjahrs eingezahlt ist und sich irrtümlich, HMRC wiederablagernd, erlaubt eine einzelne Kassenselbstübertragung pro Jahr. Das ganze Geld muss von der Quellrechnung und der geschlossenen Rechnung entfernt werden. HMRC wird es dann als eine unschuldige Selbstübertragung betrachten und den Fehler verzeihen, es behandelnd, als ob das Geld nie eingezahlt worden war. Das Maximum, das wiederabgelegt werden kann, ist noch der jährlichen Grenze so unterworfen, wenn das Geld der letzten Jahre zurückgezogen wird, kann es nicht möglich sein, all das wiederabzulegen.
• Wenn das Übertragen davon noch notwendig ist, die Regel zu erfüllen, dass Sie nur einen Kassen-ISA und einen S&S ISA offen zur gleichen Zeit mit dem vom aktuellen Steuerjahr eingezahlten Geld haben können. Die Übertragung des ISA während des aktuellen Jahres eingezahlten Kassengeldes muss das ganze Geld sein, wenn es zu einem anderen Kassen-ISA ist. Wenn die Übertragung vom Bargeld bis S&S ist, kann die Übertragung teilweise sein, aber muss entweder zum ersten S&S ISA des Jahres oder zu demjenigen sein, zu dem aktuelles Jahr-Geld bereits eingezahlt worden ist. Nach der Übertragung auf S&S spricht das Geld S&S Grenze, nicht die Kassengrenze.
• :You kann von einem Kassen-ISA bis S&S überwechseln ISA zieht dann das Geld von S&S ISA zurück und legt einige oder das ganze Geld in einen anderen Kassen-ISA wiederab. Das erlaubt Ihnen, "neues Geld nur" Beschränkungen zu überlisten, die durch einen Kassen-ISAs auferlegt sind, der Übertragungen darin nicht akzeptieren wird.
• Das Bargeld innerhalb eines TOISA wird als ein Kassenbestandteil behandelt, und kann einem "normalen" Kassen-ISA übertragen werden.

Fonds-Supermärkte und Selbst Wählen ISA Versorger Aus

Es gibt keinen gesetzgebenden Unterschied zwischen einem Fonds-Supermarkt, und selbst wählen ISA Versorger aus. Das sind bloß durch Lager gebrauchte Marktbegriffe, und teilt ISA Versorger, um den Typ des Geschäfts zu unterscheiden, das sie dazu neigen zu suchen. Unternehmen, gesammeltes Investitionsgeschäft bevorzugend, werden häufig sich Fonds-Supermärkte nennen, während Unternehmen, die am Aktiengeschäft traditionell beteiligt worden sind, häufig sich selbst nennen werden, wählen ISA Versorger aus. Ein Unternehmen kann alle Typen der erlaubten Investition unabhängig von seinem Namen frei anbieten, und viele tun. Andere beschließen, sich auf nur das Kapital zu spezialisieren.

Abgesehen von Fonds-Häusern selbst ist es für Versorger normal, die Fähigkeit anzubieten, Kapital von vielen verschiedenen Häusern zu halten. Das macht es leicht, Kapital von vielen Fonds-Häusern zu halten, und vermeidet die Beschränkung zu einem Fonds-Haus pro Jahr, das die Single S&S Betriebsleiter für das neue Geld jedes Jahr Regel sonst schaffen würde.

Anstatt den Kapitalanleger S&S zu beladen, werden Versorger häufig von den Vermögensverwaltern aus ihren üblichen Anklagen bezahlt, obwohl einige sowohl ausführliche Geschäftsanklagen haben als auch die Kommission sammeln können, während andere Anklagen machen und die ganze Kommission zurückerstatten können.

Beispiele von großen Fonds-Supermärkten sind Treue FundsNetwork, der Aussichtspunkt-Dienst von Hargreaves Lansdown und Interaktiver Kapitalanleger.

Anklagen

Der ISA Kassenbestandteil hat normalerweise keine bekannt gegebenen Anklagen, sie im angebotenen Zinssatz in Betracht ziehend, obwohl einige Versorger eine Gebühr dafür beladen, zu einem anderen Versorger überzuwechseln.

Das eingebaute jährliche "Wiederregistrieren" eines ISA kann eine Gebühr anziehen, die aus einer Rechnung automatisch herausgezogen werden kann, obwohl das normalerweise nur von Unternehmen getan wird, die sich auf Aktiengeschäfte, nicht diejenigen spezialisieren, die Kapital oder beides Kapital und Anteile verwenden.

Lager und Anteile ISA Fonds-Supermärkte reduzieren häufig einige oder alle anfänglichen und jährlichen Anklagen, die durch Fonds-Häuser zu unter dem bezahlten Niveau wenn gemacht sind, Kauf-direkt vom Fonds-Versorger, häufig zur anfänglichen Nullanklage. Einige Versorger erheben Geschäft von Anklagen sogar für Fonds-Transaktionen, normalerweise Unternehmen, direkte Aktieninvestitionen mehr wünschend, als Fonds-Investitionen. Geschäftsanklagen für Anteile sind sogar von Versorgern normal, die für Fonds-Transaktionen nicht stürmen. Unternehmen, die sich in erster Linie auf Fonds-Transaktionen konzentrieren, neigen dazu, höhere Aktiengeschäft-Anklagen zu haben, als Versorger, die sich auf Aktientransaktionen spezialisieren.

Steuerbehandlung

Das Interesse auf Ablagerungen in einem Kassen-ISA wird nicht besteuert, ob es ein sofortiger Zugang oder Festgeld ist.

Interesse darauf profitiert S&S ISA ist einer 20-%-Anklage unterworfen. Dividenden sind der zusätzlichen Steuer nicht unterworfen, das Interesse auf Obligationen wird nicht besteuert, und alle Kapitalgewinne werden nicht besteuert, noch, wie man fordern kann, gleichen Kapitalverluste andere Gewinne aus.

Es gibt kein Bedürfnis, Interesse oder anderes Einkommen, Kapitalgewinne zu melden, oder handelt zu HMRC, und, wie man betrachtet, ist es nicht steuerpflichtiges Einkommen. Das ist die beträchtliche Schreibarbeiten-Verminderung für energische Händler oder diejenigen, die sonst erforderlich sein können, ihren Handel zu melden, weil sie Gesamtverkaufswert haben, der viermal die jährliche CGT Erlaubnis überschreitet, die außerhalb eines Steuerstreifbandes verlangen würde, dass der ganze Handel berichtet wird, selbst wenn es keinen CGT gibt, um zu zahlen.

Da das Einkommen nicht steuerpflichtig ist, ist es auch die alterszusammenhängende persönliche Einkommensteuer-Erlaubnis-Verminderung nicht wert, ISAs nützlich für diejenigen im Alter von 65 oder mit Einkommen machend, die sich 22,900 £ nähern, wer persönliche Erlaubnis sonst verlieren konnte.

Vom 6. April 1999 wurde Fortschritt-Körperschaftssteuer (ACT), die durch Gesellschaften zahlbar ist, als sie Dividenden bezahlt haben, abgeschafft. Vorher, unter dem Zuweisungssystem der Besteuerung, wurden Empfänger einer Dividende zu einem Steuerfreibetrag berechtigt, der die Zahlung des GESETZES durch Gesellschaften widerspiegelt hat. Dieser Steuerfreibetrag hat den Betrag der Steuer reduziert, die durch den Empfänger einer Dividende zahlbar war und, wo die Steuerpflicht des Empfängers weniger war als der Steuerfreibetrag, konnte das Übermaß (besonders von Nichtsteuerzahlern, wie Wohltätigkeiten, Rentenfonds und PEPS) zurückgefordert werden.

Vom April 1999 sind Gesellschaften nicht erforderlich gewesen, GESETZ zu bezahlen, und Dividenden werden durch einen 'begrifflichen' 10-%-Steuerfreibetrag begleitet. Die Fähigkeit von bestimmten Nichtsteuerzahlern, eine Erstattung dieses 'begrifflichen' Steuerfreibetrags zu fordern, wurde aus am 6. April 1999 bis zum 5. April 2004 aufeinander abgestimmt, effektiv etwas vom ursprünglich steuerfreien Status entfernend (obwohl Steuerzahler der höheren Rate keine weitere Verbindlichkeit haben, die sie auf Dividenden tun würden, die außerhalb eines ISA gehalten sind). Das Ergebnis besteht darin, dass ein für das Einkommen-aber nicht Kapitalwachstum in erster Linie verwendeter Fonds viel weniger Steuer effizient (besonders für nicht Steuerzahler der höheren Rate), wenn gelegt, in einen Billigkeitsfonds ist, wohingegen ein Fonds exklusiv auf anderen Anlagenklassen gestützt hat (wie Obligationen), setzt fort, in Bezug auf das Einkommen-sowie Kapitalwachstum steuerfrei zu sein.

Vorige Enddaten für das ISA System sind beseitigt worden, und, wie man jetzt erwartet, sind ISAs unbestimmt verfügbar.

Die Kosten zur Regierung von Steuererleichterungen auf ISAs werden als £ 2.2 Milliarden in 2008-09 und £ 1.6 Milliarden in 2009-10 gegeben.

Kassen-ISAs sind für Retter durch die Versorgung von Ersparnissen vorteilhaft gewesen, die wenig Investition verlangen, bedeutend, dass der erste Teil von Kassenersparnissen jedes Jahr in eine steuerfreie Umgebung gelegt werden kann. Über die Unähnlichkeit konnte nur das Interesse von einem TESSA zurückgezogen werden, bevor seine fünfjährige Periode fertig gewesen war oder der steuerfreie Status verloren würde. Weiter wegen des Konkurrenz-Bargeldes setzen ISAs (als im September 2004) fort, die höchsten Zinssätze ohne Rücksicht auf den Steuerstatus anzubieten, häufig bedeutend, dass der 1 £ in einem ISA eine höhere Rate vom groben Interesse gewinnt als viele tausend, die in einer anderen Rechnung mit demselben Versorger investiert sind. Der Markt wird weiter vorgebracht, weil Nichtsteuerzahler noch aus dem Gebrauch von Kassen-ISAs wegen der geneigten Zinssätze einen Nutzen ziehen.

Standards des computerunterstützten Testens

Im April 1999 hat die Regierung einen freiwilligen Standard des computerunterstützten Testens für ISAs eingeführt ("Für Anklagen, Zugang und Begriffe" eintretend), um sie leichter für unerfahrene Kunden zu machen, zu verstehen und mit der vorgeschlagenen Absicht, dass niedrigere Kosten mehr Kapitalanleger anziehen würden. Es versichert die Investitionsleistung oder das nicht Kapitalanleger würden kaufen oder der richtige Typ der Investition verkauft werden. Viele Produkte erfüllen den Standard des computerunterstützten Testens, und es gibt eine Meinungsverschiedenheit betreffs, ob der Standard des computerunterstützten Testens allein noch viele Leute hinausreichen würde, die nicht sonst beschlossen hätten zu sparen.

Vieles Billigkeitskapital entspricht auch den Standards des computerunterstützten Testens, aber die Beschränkung von Kosten bedeutet allgemein, dass dieses Kapital Index-Kapital ist, das wenig Management verlangt und einfach einem gegebenen Index, wie der FTSE 100 Index folgt.

Standards des computerunterstützten Testens wurden vom Finanzministerium am 6. April 2005 im Anschluss an die Einführung des Miteigentümer-Produktgefolges unterbrochen, obwohl vorhandener Standard des computerunterstützten Testens ISAs dieselben Begriffe und Bedingungen fortgesetzt hat.

Übergang und ältere Typen von ISA

PEPS sind Lager geworden und teilen ISAs mit einer Befreiung, die ihnen erlaubt hat fortzusetzen, Investitionen zu halten, die in Lager nicht gehalten werden konnten und ISA teilen, vorausgesetzt, dass die Investition wirklich die vor2001 PEP-Regeln entsprochen hat.

Neuer TESSAs konnte nach dem 5. April 1999, so der erforderliche fünfjährige Begriff des ganzen vor dem 5. April 2004 beendeten TESSAs nicht geschaffen werden. TOISAs wurden geschaffen, um das ursprüngliche Kapital zu erlauben (Interesses ausschließend), investiert in einem TESSA in einer steuerfreien Form wiederzuinvestierende (bis zu 9,000 £). Es war nur möglich, in einen TOISA mit dem Kapital von einem gereiften TESSA zu investieren, und neuer TOISAs konnte nur für die ganze Übertragung des Kapitals von einem anderen TOISA geschaffen werden.

An der Einführung gab es Mini-ISAs, Maximode ISAs und TESSA-nur ISAs. Im Budget im März 2007, der Unterscheidung zwischen einem Mini- und einer Maximode wurde ISA abgeschafft. An diesem Punkt wurden die Grenzen für das 2008/9 Steuerjahr auch vergrößert.

Ein Versicherungsbestandteil war sowohl in der Maximode als auch in Mini-ISAs verfügbar. Jedoch seit dem 2005/06 Steuerjahr ist dieser Bestandteil nicht verfügbar gewesen. Gesammelte Investitionsmittel, die sich einmal für diesen Bestandteil qualifiziert haben, werden als das Qualifizieren entweder für das Bargeld oder für den Aktien-& Aktienbestandteil wiederklassifiziert worden sein.

Ähnliche Schemas in anderen Ländern

Nichtpensionsprodukte:

• Tax-Free Savings Account (TFSA) (Kanada)

Pensionen:

• Superannuation in Australien
• Individual Retirement Account (IRA), der Typ Roth IRA ist abgesehen von seinen Extrabeschränkungen und Roth 401 (k) (die Vereinigten Staaten) nah

Links

• Individuelles Sparkonto (ISAs) und persönliche Billigkeitspläne (PEPS) - HM Revenue & Customs
• Jüngere ISA Versorger