Eine Kreditvereinigung ist ein den Mitgliedern gehöriger Finanzkonsumverein, der demokratisch von seinen Mitgliedern kontrolliert ist, und zum Zweck bedient ist, Sparsamkeit zu fördern, Kredit an Wettbewerbsraten zur Verfügung stellend, und andere Finanzdienstleistungen seinen Mitgliedern zur Verfügung stellend.

Viele Kreditvereinigungen stellen auch Dienstleistungen zur Verfügung hat vorgehabt, Gemeinschaftsentwicklung oder nachhaltige internationale Entwicklung auf einem lokalen Niveau zu unterstützen, und konnte als Gemeinschaftsentwicklung als Finanzeinrichtungen betrachtet werden.

Weltweit ändern sich Kreditvereinigungssysteme bedeutsam in Bezug auf das Gesamtsystemvermögen und die durchschnittliche Einrichtungsanlagengröße, im Intervall von freiwilligen Operationen mit einer Hand voll Mitglieder zu Einrichtungen mit mehreren Milliarden Dollar im Vermögen und den Hunderttausenden von Mitgliedern.

Unterschiede zu anderen Finanzeinrichtungen

Kreditvereinigungen unterscheiden sich von Banken und anderen Finanzeinrichtungen darin die Mitglieder, die Rechnungen in der Kreditvereinigung haben, sind die Eigentümer der Kreditvereinigung, und sie wählen ihren Verwaltungsrat in einer demokratischen einer Person zu einem Stimmensystem unabhängig vom Betrag des in der Kreditvereinigung investierten Geldes.

Im Allgemeinen sehen Kreditvereinigungen sich bezüglich des "höheren moralischen Bodens" als Banken; sie finden, dass sie "gemeinschaftsorientiert" werden, und "Leuten dienen, nicht profitieren".

Überblicke über Kunden an Banken und Kreditvereinigungen haben eine bedeutsam höhere Kundenbefriedigungsrate mit der Qualität des Dienstes an Kreditvereinigungen durchweg gezeigt.

Ein Kredit die Policen der Vereinigung, Zinssätze und andere Sachen regelnd, wird von einem freiwilligen Verwaltungsrat gesetzt, der durch und von der Mitgliedschaft selbst gewählt ist. Kreditvereinigungen bieten viele derselben Finanzdienstleistungen wie Banken häufig mit einer verschiedenen Fachsprache an; allgemeine Dienstleistungen schließen ein: Teilen Sie Rechnungen (Sparkonten), Aktiendraftrechnungen (laufende Rechnungen), Kreditkarten, Aktienbegriff-Zertifikate (Hinterlegungsscheine) und Online-Bankwesen.

Normalerweise kann nur ein Mitglied einer Kreditvereinigung mit der Kreditvereinigung Geld einzahlen, oder Geld davon leihen. Als solcher haben Kreditvereinigungen sich als Versorgung höheren Mitglied-Dienstes und das Einsetzen für das Helfen Mitglieder historisch auf den Markt gebracht, ihre Finanzgesundheit zu verbessern. Im Mikrofinanzzusammenhang, "[c] redit Vereinigungen stellen eine breitere Reihe des Darlehens und der Sparungsprodukte an viel preiswerteren Kosten [ihren Mitgliedern] zur Verfügung als, mikrofinanzieren wirklich Einrichtungen am meisten".

Feld der Mitgliedschaft

Gesetzlich, und zu Steuerzwecken, wie man betrachtet, sind Kreditvereinigungen Nichtgewinne. Banken behaupten, dass da dieser Status Kreditvereinigungen von vielen Bundes- und Zustandsteuern befreit, können Kreditvereinigungen mehr konkurrenzfähige Produkte zur Verfügung stellen. Das hat zu einer Vielfalt von Gesetzen geführt, die beschränken, wie Kreditvereinigungen Mitglieder akzeptieren können. Historisch, dieser beabsichtigte Kredit, der Vereinigungen mit den Personen verlassen wurde, die Banken gefunden haben, um weniger wünschenswert zu sein, oder diejenigen in einem beschränkten geografischen Gebiet. Mehr kürzlich sind Kreditvereinigungen im Stande gewesen, ihre Eignungsvoraussetzungen zu verbreitern, um mehr Mitglieder zu akzeptieren.

Gemeinnütziger Status

Im Kreditvereinigungszusammenhang, "gemeinnützig" sollte mit "gemeinnützigen" Wohltätigkeiten oder ähnlichen Organisationen nicht verwirrt sein. Kreditvereinigungen sind "gemeinnützig", weil sie funktionieren, um ihren Mitgliedern zu dienen aber nicht Gewinne zu maximieren. Aber verschieden von gemeinnützigen Organisationen verlassen sich Kreditvereinigungen auf Spenden nicht, und sind Finanzeinrichtungen, die drehen müssen, wie, in Wirtschaftsbegriffen, ein kleiner Gewinn (d. h. "Überschuss") ist, um im Stande zu sein, fortzusetzen, ihren Mitgliedern zu dienen. Gemäß dem Weltrat von Kreditvereinigungen (WOCCU) ein Kredit müssen die Einnahmen der Vereinigung (von Darlehen und Investitionen) seine Betriebskosten und Dividenden überschreiten (Interesse, das auf Ablagerungen bezahlt ist), um Kapital und Zahlungsfähigkeit aufrechtzuerhalten und "Kreditvereinigungen Überertrag verwenden, um Mitgliedern erschwinglichere Darlehen, eine höhere Rückkehr auf Ersparnissen, niedrigere Gebühren oder neue Produkte und Dienstleistungen anzubieten".

Die Position von WOCCU wird in der globalen Kreditvereinigungsgeschichte tief eingewurzelt. F.W. Raiffeisen, der Gründer der globalen Bewegung, hat 1870 geschrieben, dass Kreditvereinigungen ", gemäß dem Paragrafen elf des deutschen Gesetzes von Konsumvereinen, "Großhändler", wie definiert, durch den allgemeinen Code des Handels sind. Sie bilden entsprechend eine Art kommerzielles Geschäftsunternehmen, dessen die Eigentümer [Kredit] die Mitglieder von Vereinigungen sind".

Globale Streuung

Gestützt auf Daten vom Weltrat von Kreditvereinigungen am Ende 2010 gab es 52,945 Kreditvereinigungen in 100 Ländern um die Welt. Insgesamt haben sie 188 Millionen Mitgliedern gedient und haben die Vereinigten Staaten $ 1.5 Trillionen im Vermögen beaufsichtigt. Der Weltrat schließt Daten von Genossenschaftsbanken nicht ein, so, zum Beispiel, einige Länder, die allgemein als die Pioniere des Kreditunionismus wie Deutschland gesehen sind, wird Frankreich, die Niederlande und Italien, in ihre Daten nicht eingeschlossen. Die europäische Vereinigung von Genossenschaftsbanken hat 38 Millionen Mitglieder in jenen vier Ländern am Ende 2010 angezeigt.

Die Länder mit dem grössten Teil der Kreditvereinigungstätigkeit sind hoch verschieden. Gemäß dem Weltrat waren die Länder mit der größten Zahl von Kreditvereinigungsmitgliedern die Vereinigten Staaten (92 Millionen), Indien (20 Millionen), Kanada (11 Millionen), Südkorea (5.6 Millionen), Kenia und Brasilien (3.9 Millionen jeder), Thailand (3.6 Millionen), Australien 3.4 Millionen, Irland (3.0 Millionen), und Mexiko (2.6 Millionen).

Die Länder mit dem höchsten Prozentsatz von Kreditvereinigungsmitgliedern in der wirtschaftlich erwerbstätigen Bevölkerung waren Irland (75 %), Barbados (72 %), St. Lucia (67 %), Belize (65 %), Grenada (59 %), Trinidad & Tobago und Jamaika (54 % jeder), Kanada (46 %), Antigua & Barbuda (45 %) und die Vereinigten Staaten (44 %). Mehrere afrikanische und lateinamerikanische Länder haben auch hohe Kreditvereinigungsmitgliedschaft-Raten, wie Australien tut. Der durchschnittliche Prozentsatz für alle im Bericht betrachteten Länder ist 7.5%

Korporative Kreditvereinigungen

Die meisten Kreditvereinigungen stellen Dienst nur individuellen Verbrauchern zur Verfügung. Im Vergleich stellen korporative Kreditvereinigungen (auch bekannt als Hauptkreditvereinigungen in Kanada) Dienst zur Verfügung, Vereinigungen, mit der betrieblichen Unterstützung, Kapital zu glauben, das Aufgaben, und Produkt und Dienstübergabe klärt. Die größte korporative Kreditvereinigung in den Vereinigten Staaten ist amerikanische Hauptkreditvereinigung von Lenexa, Kansas, das als eine Hauptabrechnungsstelle für andere korporative Kreditvereinigungen dient und etwa $ 45.3 Milliarden im Vermögen hält.

Ligen und Vereinigungen

Kreditvereinigungen bilden häufig Konsumvereine unter sich, um Dienstleistungen Mitgliedern zur Verfügung zu stellen. Credit Union Service Organization (CUSO) ist allgemein eine gewinnorientierte Tochtergesellschaft von einer oder mehr Kreditvereinigungen gebildet für diesen Zweck. Zum Beispiel stellt CO-OP Financial Services, der größte Kredit der Vereinigung gehöriges Zwischenbanknetz in den Vereinigten Staaten, ein ATM Netz und geteilte sich verzweigende Dienstleistungen zur Verfügung, Vereinigungen zu glauben. Andere Beispiele von Konsumvereinen unter Kreditvereinigungen schließen Kreditraten-Dienstleistungen sowie Versicherungs- und Investitionsdienstleistungen ein.

Der Weltrat von Kreditvereinigungen ist sowohl eine Handelsvereinigung für Kreditvereinigungen weltweit als auch eine Entwicklungsagentur. Die Mission von WOCCU ist, seinen Mitgliedern und potenziellen Mitgliedern "zu helfen, Kreditvereinigungen und verwandte Einrichtungen als wirksame Instrumente für die wirtschaftliche und soziale Entwicklung aller Leute zu organisieren, auszubreiten, zu verbessern und zu integrieren".

Kreditvereinigungen in den Vereinigten Staaten haben eine staatliche/nationale Handelsvereinigungsbeziehung traditionell verwendet, die sich ausrichtet, schreiben Vereinigungen "Zustandkreditvereinigungsligen zu, die" von der nationalen Verbindung mit Credit Union National Association (CUNA) von Madison, Wisconsin gefolgt sind. Bundeskreditvereinigungen können auch Mitglieder der Nationalen Vereinigung von Bundeskreditvereinigungen (NAFCU) sein.

Schreiben Sie Vereinigungen einen spezifischen Fokus auf der Portion niedrig - und gemäßigte Einkommen-Leute und Gemeinschaften zu, von denen die meisten normalerweise niedriges Einkommen sind, das von National Credit Union Administration (NCUA) häufig benannt ist, schließen Sie sich New York, New Yorker Nationaler Föderation von Gemeinschaftsentwicklungskreditvereinigungen (Föderation), eine nationale Handelsvereinigung an, die Investitionen, technische Hilfe, Ausbildung und Ausbildung und Befürwortung für Gemeinschaftsentwicklungskreditvereinigungen (CDCUs) landesweit zur Verfügung stellt.

Geschichte

Moderne Kreditvereinigungsgeschichtsdaten bis 1852, als Franz Hermann Schulze-Delitzsch das Lernen aus zwei Versuchsprojekten, ein in Eilenburg und anderem in Delitzsch in Deutschland darin konsolidiert hat, was allgemein als die ersten Kreditvereinigungen in der Welt anerkannt wird. Er hat fortgesetzt, ein hoch erfolgreiches städtisches Kreditvereinigungssystem zu entwickeln.

1864 hat Friedrich Wilhelm Raiffeisen die erste ländliche Kreditvereinigung in Heddesdorf (jetzt ein Teil von Neuwied) in Deutschland gegründet. Obwohl Schulze-Delitzsch chronologische Priorität fordern kann, wird Raiffeisen häufig als wichtiger heute angesehen. Ländliche Gemeinschaften in Deutschland haben einer viel strengeren Knappheit an Finanzeinrichtungen gegenübergestanden als die Städte. Sie wurden als unbankfähig wegen sehr kleiner, jahreszeitlicher Flüsse des Bargeldes und der sehr beschränkten menschlichen Arbeitskräfte angesehen. Die organisatorischen Methoden, die Raiffeisen dort raffiniert hat, der gehebelt hat, was heute soziales Kapital genannt wird, sind ein Gütestempel der globalen Kreditvereinigungsidentität geworden.

Zurzeit des Todes von Raiffeisen 1888 hatten sich Kreditvereinigungen nach Italien, Frankreich, den Niederlanden, England und Österreich unter anderen Nationen ausgebreitet. Der Name von Raiffeisen wird noch von Raiffeisenbank, der größten Bankverkehrsgruppe in Österreich (mit Tochtergesellschaften überall in Mittel- und Osteuropa), Rabobank (die Niederlande) verwendet und ähnlich landwirtschaftliche Kreditvereinigungen in Deutschland genannt.

Die erste Kreditvereinigung in Nordamerika, der Caisse Populaire de Lévis in Quebec, Kanada, haben Operationen am 23. Januar 1901 mit einer 10-Cent-Ablagerung begonnen. Gründer Alphonse Desjardins, ein Reporter im kanadischen Parlament, wurde bewegt, um seine Mission 1897 aufzunehmen, als er Montrealer erfahren hat, dem vom Gericht befohlen worden war, fast 5,000 $ im Interesse auf einem Darlehen von 150 $ von einem Geldgeber zu bezahlen. Umfassend europäische Präzedenzfälle anziehend, hat Desjardins ein einzigartiges Kirchspiel-basiertes Modell für Quebec entwickelt: der caisse populaire.

In den Vereinigten Staaten, der Bankkreditvereinigung von St. Maria Manchesters, hält New Hampshire die Unterscheidung als die erste Kreditvereinigung. Geholfen durch einen persönlichen Besuch von Desjardins wurde St. Maria von französisch sprechenden Einwanderern nach Manchester von Quebec am 24. November 1908 gegründet. Amerikas Kreditvereinigungsmuseum besetzt jetzt die Position des Hauses von der die zuerst bediente Bankkreditvereinigung von St. Maria.

Pierre Jay, Beauftragter von Dann-Massachusetts von Banks, und Edward Filene, einem Großhändler von Bostonian, war im Herstellen der Ermöglichen-Gesetzgebung in Massachusetts 1909 zentral. Die Bildungs- und Industrievereinigung der Frau, die viele soziale Dienstinitiativen zugeschrieben ist, hat von diesem kooperativen Finanzmodell gehört und hat DesJardins geschrieben. Er hat sie mit den Daten versorgt, die sie, und am 23. November 1910 gebraucht haben, haben sie Industriekreditvereinigung, das erste "nicht Glaube gestützt" oder Gemeinschaftskreditvereinigung geschaffen, die für alle Leute in der größeren Bostoner Gemeinschaft gegründet ist. Die Kreditvereinigung von St. Maria (um mit der Bankkreditvereinigung von St. Maria nicht verwirrt zu sein), wurde in Marlborough 1913 gegründet. Jedem Einwohner Commonwealth Massachusetts dienend, ist die Kreditvereinigung von St. Maria landesweit Kreditvereinigung national am ältesten.

Filene hat auch die Kreditvereinigung Nationales Erweiterungsbüro, das Vorzeichen der Kreditvereinigung Nationale Vereinigung geschaffen, die als ein Bündnis von Zustandligen auf einer Sitzung im Estes Park, Colorado 1934 gebildet wurde. Anwesende auf der Sitzung haben Dora Maxwell eingeschlossen, die fortsetzen würde zu helfen, Hunderte von Kreditvereinigungen und Programmen für den Hering von Armen und Louise McCarren einzusetzen, dessen Arbeit, um Kreditvereinigungen zu bilden und ihre sichere Operation zu sichern, den Titel der "Mutter von Kreditvereinigungen" in den Vereinigten Staaten verdient hat.

In demselben Jahr hat Kongress das Bundeskreditvereinigungsgesetz passiert, das Kreditvereinigungen erlaubt hat, überall in den Vereinigten Staaten organisiert zu werden. Die Gesetzgebung hat Kreditvereinigungen erlaubt, sich entweder laut der Rechtsordnung des Einzelstaates oder laut des Bundesgesetzes, eines Systems des Doppelcharterns zu vereinigen, das heute andauert.

Siehe auch

• Band der Vereinigung
• Konsumverein
• Der Konsumverein von Verbrauchern
• Demokratische Mitglied-Kontrolle (Konsumvereine)
• Geschichte von Kreditvereinigungen
• Bank der Labour Party

Kreditvereinigungsvereinigungen

• Vereinigung von britischen Kreditvereinigungen beschränkter
• US-Kreditvereinigung nationale Vereinigung
• Kreditvereinigung, die Kanadas zentral

ist

• KONSUMVEREIN Finanzdienstleistungen
• Weltrat von Kreditvereinigungen

Durch das geografische Gebiet

• Kreditvereinigungen im USA-
• Kreditvereinigungen im Vereinigten Königreich
• Kreditvereinigungen in Kanada

Weiterführende Literatur

• Ian MacPherson. Reicht den Erdball herum: Eine Geschichte der Internationalen Kreditvereinigungsbewegung und der Rolle und Entwicklung des Weltrats von Credit Unions, Inc. Horsdal & Schubart Publishers Ltd, 1999.
• F.W. Raiffeisen. Die Kreditvereinigungen. Trans. durch Konrad Engelmann. Der Raiffeisen, der Druckt und Verlag, Neuwid auf dem Rhein, Deutschland, 1970.
• Brunnen, Wendell. Die Kreditvereinigungswelt. AuthorHouse, Bloomington, Indiana, 2007. Internationale Standardbuchnummer 978-1-4259-7006-2

Außenverbindungen

• Kreditvereinigungsdatenbank - alle Kreditvereinigungen in den USA
• Der Weltrat von Kreditvereinigungen tauscht Vereinigung gegen Kreditvereinigungen
• Vereinigung von asiatischen Bündnissen von Kreditvereinigungen Regionalföderation, die 21 nationale Föderationen in Asien mit 35 Millionen Einzelmitgliedern vertritt
• Vereinigung von British Credit Unions Limited - der größte Handelskörper, der Kreditvereinigungen im Vereinigten Königreich vertritt
• Nationale Vereinigung von Kreditvereinigungsarbeitern - eine Personalvereinigung für alle Kreditvereinigungsarbeiter des Vereinigten Königreichs unabhängig von der Handelskörperverbindung
• Nationale Föderation von Gemeinschaftsentwicklungskreditvereinigungen - ein Handelskörper, der mehr als 240 Gemeinschaftsentwicklungskreditvereinigungen (CDCUs) über die Vereinigten Staaten vertritt.
• Schottische Liga von Kreditvereinigungen - ein Handelskörper, der Kreditvereinigungen in Schottland vertritt
• Vereinigung von Virginia Credit - alle Kreditvereinigungen haben im VA Verzeichnis Schlagseite gehabt.
• ACE Credit Union Services - ein Handelskörper, der viele kleinere Kreditvereinigungen im Vereinigten Königreich vertritt
• Kreditvereinigungen des Vereinigten Königreichs - ein Handelskörper, der viele kleinere Kreditvereinigungen im Vereinigten Königreich vertritt
• Kreditvereinigungen - alle Kreditvereinigungen im Vereinigten Königreich