Schuldverdichtung hat das Wegnehmen eines Darlehens zur Folge, um viele andere auszuzahlen. Das wird häufig getan, um einen niedrigeren Zinssatz zu sichern, einen festen Zinssatz oder für die Bequemlichkeit zu sichern, nur ein Darlehen zu bedienen.

Schuldverdichtung kann einfach von mehreren ungesicherten Darlehen in ein anderes ungesichertes Darlehen sein, aber öfter schließt es ein gesichertes Darlehen gegen einen Aktivposten ein, der als Kaution, meistens ein Haus dient. In diesem Fall wird eine Hypothek gegen das Haus gesichert. Der collateralization des Darlehens erlaubt einen niedrigeren Zinssatz als ohne es, weil durch collateralizing der Anlageneigentümer bereit ist, dem Zwangsverkauf (Verfallserklärung) des Aktivpostens zu erlauben, das Darlehen zurückzuerstatten. Die Gefahr dem Verleiher wird so reduziert der angebotene Zinssatz ist niedriger.

Manchmal können Schuldverdichtungsgesellschaften den Betrag des Darlehens rabattieren. Wenn der Schuldner Bankrott Gefahr läuft, wird die Schuld consolidator das Darlehen bei einem Preisnachlass kaufen. Ein vernünftiger Schuldner kann ringsherum für consolidators einkaufen, wer entlang einigen der Ersparnisse gehen wird. Verdichtung kann die Fähigkeit des Schuldners betreffen, Schulden im Bankrott zu entladen, so muss die Entscheidung sich zu festigen sorgfältig gewogen werden.

Schuldverdichtung ist häufig in der Theorie ratsam, wenn jemand Kreditkartenschuld bezahlt. Kreditkarten können einen viel größeren Zinssatz tragen als sogar ein ungesichertes Darlehen von einer Bank. Schuldner mit dem Eigentum wie ein Haus oder Auto können eine niedrigere Rate durch ein gesichertes Darlehen mit ihrem Eigentum als Kaution bekommen. Dann erlauben das Gesamtinteresse und der zur Schuld bezahlte Gesamtkassenzufluss tiefer der Schuld, eher ausgezahlt zu werden, weniger Interesse übernehmend.

Studentenkreditverdichtung

In den Vereinigten Staaten werden Bundesstudentendarlehen etwas verschieden konsolidiert als im Vereinigten Königreich, weil Bundesstudentendarlehen von der amerikanischen Regierung versichert werden.

Die Vereinigten Staaten

In einer Bundesstudentenkreditverdichtung werden vorhandene Darlehen von der Abteilung der Ausbildung gekauft. Auf die Verdichtung wird ein fester Zinssatz gestützt auf dem dann aktuellen Zinssatz gesetzt. Das Wiedervereinigen ändert diese Rate nicht. Wenn die Studentenvereinigungsdarlehen von verschiedenen Typen und Raten in ein neues Verdichtungsdarlehen, eine Berechnung des gewogenen Mittelwertes die passende Rate gründen wird, die auf den dann aktuellen Zinssätzen der verschiedenen Darlehen gestützt ist, die zusammen konsolidieren werden.

Bundesstudentenkreditverdichtung wird häufig Wiederfinanzierung genannt, die falsch ist, weil die Kreditraten nicht geändert, bloß darin geschlossen werden. Verschieden von der privaten Sektor-Schuldverdichtung übernimmt Studentenkreditverdichtung keine Gebühren für den Entleiher; private Gesellschaften machen Geld auf der Studentenkreditverdichtung durch das Ernten von Subventionen von der Bundesregierung.

Das Vereinigte Königreich

Im Vereinigten Königreich werden Studentenkreditansprüche versichert, und werden mit einem bedürftigkeitsgeprüften System vom Studentenzukunft-Einkommen wieder erlangt. Studentendarlehen im Vereinigten Königreich können in den Bankrott nicht eingeschlossen werden, aber betreffen keine Person-Kreditwürdigkeit, weil die Erstattungen vom Studentenzukunft-Gehalt an der Quelle vom Arbeitgeber wieder erlangt werden, bevor jedes Einkommen bezahlt, der Einkommensteuer und den Nationalen Versicherungsbeiträgen ähnlich wird. Viele Studenten jedoch, kämpfen mit der Schuld, ganz nachdem ihre Kurse beendet haben

Das Niveau der persönlichen Schuld im Vereinigten Königreich hat sich auch erstaunlich in den letzten Jahren erhoben:

"Die Gesamtpersonalschuld des Vereinigten Königreichs am Ende des Februars 2008 hat sich auf £ 1,421 Milliarden belaufen. Die Wachstumsrate hat zu 8.9 % seit den vorherigen 12 Monaten zugenommen, der zu einer Zunahme von £ 111 Milliarden entspricht.

Sorgen

In den letzten Jahren haben Berichte in den Medien Sorgen über den Gebrauch von Verdichtungsdarlehen ausgedrückt. Die Sorge ist, dass viele Menschen geneigt sind, ungesicherte Schuld in die gesicherte Schuld zu konsolidieren, die gewöhnlich gegen ihr Haus gesichert ist. Obwohl die Monatszahlungen häufig niedriger sein können, ist die zurückgezahlte Summe häufig bedeutsam höher wegen des langen Zeitraumes des Darlehens. Schuldverdichtung behandelt manchmal nur die Symptome von der Schuld und richtet das Wurzelproblem nicht. In einigen Verhältnissen, auf Schuld Schneebälle werfend, kann eine bessere Lösung sein.

Alternativen

Andere für überbürdete Schuldner verfügbare Optionen schließen das Kreditraten, die Schuldansiedlung und den persönlichen Bankrott ein. Einige Verdichtungsverleiher werden mit den Gläubigern im Interesse des Schuldners neu aushandeln, wie ein Kreditberater tut.

Siehe auch

Liste von Finanzthemen

Links

• Direktes Bundesverdichtungskreditinformationszentrum der amerikanischen Regierung
• William D. Ford direktes Bundeskreditprogramm
• Bundeshandelskommission - Schuldverdichtung
• Autorität von UK Financial Services gerechte Information über das Verlängern Ihres Borgens
• Schuldansiedlungsrat aus der Zeitschrift Consumer Reports