Islamisches Bankwesen (oder Teilnehmerbankwesen) sind Bankverkehrs- oder Bankverkehrstätigkeit, die mit den Grundsätzen des islamischen Gesetzes (Sharia) und seiner praktischen Anwendung durch die Entwicklung der islamischen Volkswirtschaft im Einklang stehend ist. Sharia verbietet die feste oder Schwimmzahlung oder Annahme vom spezifischen Interesse oder den Gebühren (bekannt als riba oder Wucher) für Darlehen des Geldes. Die Investierung in Geschäfte, die Waren oder gegen islamische Grundsätze betrachtete Dienstleistungen zur Verfügung stellen, ist auch haraam (verboten). Während diese Grundsätze in unterschiedlichen Graden durch historische islamische Wirtschaften angewandt worden sind, ist es nur gegen Ende des 20. Jahrhunderts, dass mehrere islamische Banken gebildet wurden, um diese Grundsätze auf private oder halbprivate kommerzielle Einrichtungen innerhalb der moslemischen Gemeinschaft anzuwenden.

Geschichte des islamischen Bankwesens

Einführung

Eine frühe Marktwirtschaft und eine frühe Form des Krämergeistes wurden zwischen dem 8. - 12. Jahrhunderte entwickelt, die einige als "islamischer Kapitalismus" kennzeichnen. Die Geldwirtschaft der Periode hat auf der weit in Umlauf gesetzten Währung die Golddinar basiert, und es hat zusammen Gebiete gebunden, die vorher wirtschaftlich unabhängig waren.

Mehrere Wirtschaftskonzepte und Techniken wurden im frühen islamischen Bankwesen, einschließlich Wechsel, Partnerschaft (mufawada) wie beschränkte Partnerschaften (mudaraba) und Formen des Kapitals (al-mal), Kapitalanhäufung (nama al-mal), Schecks, Schuldscheine, Vertrauen angewandt (sieh Waqf), transactional Rechnungen, das Leihen, die Hauptbücher und die Anweisungen. Organisatorische Unternehmen, die vom Staat auch unabhängig sind, haben in der mittelalterlichen islamischen Welt bestanden, während die Agentureinrichtung auch während dieser Zeit eingeführt wurde. Viele dieser frühen kapitalistischen Konzepte wurden angenommen und sind weiter im mittelalterlichen Europa aus dem 13. Jahrhundert vorwärts vorwärts gegangen.

Riba

Das Wort "Riba" bedeutet Übermaß, Zunahme oder Hinzufügung, der gemäß der Fachsprache von Shariah, beziehen jede Überentschädigung ohne erwartete Rücksicht ein (Rücksicht schließt Zeitwert des Geldes nicht ein). Die Definition von riba in der klassischen islamischen Rechtskunde war "Überschusswert ohne Kopie", oder, "um Gleichwertigkeit im echten Wert zu sichern", und dass "numerischer Wert immateriell war."

Verwendung des Interesses war unter einigen Verhältnissen annehmbar. Währungen, die auf Garantien durch eine Regierung basiert haben, um den festgesetzten Wert (d. h. Gerichtsbeschluss-Währung) oder gestützt auf anderen Materialien wie Papier oder Grundmetalle zu beachten, wurde erlaubt, auf sie angewandtes Interesse zu haben. Als Grundmetallwährungen zuerst in der islamischen Welt eingeführt wurden, war die Frage, "eine Schuld in einer höheren Zahl von Einheiten dieses Gerichtsbeschluss-Geldes zu bezahlen, das riba ist", nicht wichtig, weil die Juristen nur mit dem echten Wert des Geldes (bestimmt durch das Gewicht nur) aber nicht dem numerischen Wert beschäftigt sein mussten. Zum Beispiel war es für ein Darlehen von 1000 Golddinars annehmbar, als 1050 Dinars des gleichen gesamten Gewichts zurückerstattet zu werden (d. h. der Wert in Bezug auf das Gewicht musste dasselbe sein, weil alles Münzen macht, hat genau ähnliches Gewicht nicht getragen)....

Modernes islamisches Bankwesen

(1946) Naiem Siddiqi (1948) und Mahmud Ahmad (1952) gegen Ende der vierziger Jahre, die von einer mehr wohl durchdachten Ausstellung durch Mawdudi 1950 gefolgt sind. Die Schriften von Muhammad Hamidullah 1944, 1955, 1957 und 1962 sollten in diese Kategorie eingeschlossen werden. Sie haben alle erkannt, dass das Bedürfnis nach Geschäftsbanken und ihrem wahrgenommenen "notwendigen Übel," ein Banksystem vorgeschlagen hat, das auf dem Konzept von Mudarabha - Gewinn und das Verlust-Teilen gestützt ist.

In den nächsten zwei Jahrzehnten hat zinsloses Bankwesen mehr Aufmerksamkeit teilweise wegen des politischen Interesses angezogen, das es in Pakistan und teilweise wegen des Erscheinens von jungen Wirtschaftswissenschaftlern Moslem geschaffen hat. Diesem Thema spezifisch gewidmete Arbeiten haben begonnen, in dieser Periode zu erscheinen. Die erste derartige Arbeit ist die von Muhammad Uzair (1955). Ein anderer Satz von Arbeiten ist gegen Ende der sechziger Jahre und Anfang siebziger Jahre erschienen. Abdullah al-Araby (1967), Nejatullah Siddiqi (1961, 1969), al-Najjar (1971) und Baqir Al-Sadr (1961, 1974) war die Hauptmitwirkenden.

Der Anfang der 1970er Jahre hat Institutionsbeteiligung gesehen. Die Konferenz der Finanzminister der islamischen Länder, die in Karachi 1970, die ägyptische Studie 1972, die Erste Internationale Konferenz für die islamische Volkswirtschaft in Mecca 1976 und die Internationale Wirtschaftskonferenz in London 1977 gehalten sind, war das Ergebnis solcher Beteiligung. Die Beteiligung von Einrichtungen und Regierungen hat zur Anwendung der Theorie geführt sich zu üben und ist auf die Errichtung der ersten zinslosen Banken hinausgelaufen. Die islamische Entwicklungsbank, eine internationale Bank hat 1975 gegründet, ist dieses Prozesses geboren gewesen.

Das erste moderne Experiment mit dem islamischen Bankwesen wurde in Ägypten unter dem Deckel durchgeführt, ohne ein islamisches Image — aus Angst vor dem sehen als eine Manifestation des islamischen Fundamentalismus zu planen, der Anathema zum politischen Regime war. Die Pionieranstrengung, die von Ahmad Elnaggar geführt ist, hat die Form einer Sparkasse angenommen, die auf der Gewinnbeteiligung in der ägyptischen Stadt Mit Ghamr 1963 gestützt ist. Dieses Experiment hat bis 1967 (Bereiter 1981), durch der Zeit gedauert dort waren neun solche Banken im Land.

1972 ist das Mit Ghamr Sparungsprojekt ein Teil der Nasr Sozialen Bank geworden, die zurzeit noch im Geschäft in Ägypten ist. 1975 wurde die islamische Entwicklungsbank mit der Mission aufgestellt, Finanzierung Projekten in den Mitgliedsländern zur Verfügung zu stellen. Die erste moderne kommerzielle islamische Bank, Dubai islamische Bank, hat seine Türen 1975 geöffnet. In den frühen Jahren waren die angebotenen Produkte grundlegend und auf herkömmlichen Bankverkehrsprodukten stark gegründet, aber in den letzten paar Jahren fängt die Industrie an, starke Entwicklung in neuen Produkten und Dienstleistungen zu sehen.

Islamisches Bankwesen wächst in einem Tempo von 10-15 % pro Jahr und mit Zeichen des konsequenten zukünftigen Wachstums. Islamische Banken haben mehr als 300 Einrichtungen, die über 51 Länder, einschließlich der Vereinigten Staaten durch Gesellschaften wie die Michiganer Universitätsbank, sowie zusätzliche 250 Investmentfonds ausgebreitet sind, die islamische Grundsätze erfüllen. Es wird geschätzt, dass das sharia-entgegenkommende Weltvermögen von mehr als US$ 822 Milliarden gemäß Dem Wirtschaftswissenschaftler geführt wird. Das vertritt etwa 0.5 % des geschätzten Vermögens der Gesamtwelt bezüglich 2005. Gemäß CIMB Group Holdings ist islamische Finanz das am schnellsten wachsende Segment des globalen Finanzsystems, und Verkäufe von islamischen Obligationen können sich um 24 Prozent zu $ 25 Milliarden 2010 erheben.

Das Investitionsforum von Oman im Oktober 2011 richtend, können alle herkömmlichen Banken in Oman mit Sitz in Sharia Finanzdienstleistungen auf die Billigung von der Zentralbank Omans (CBO) anbieten.

Der Vatikan hat die Idee vorgebracht, dass "die Grundsätze der islamischen Finanz ein mögliches Heilmittel vertreten können, um Märkte zu schmerzen."

Größte islamische Banken

Shariah-entgegenkommendes Vermögen hat ungefähr $ 400 Milliarden weltweit 2009 gemäß Standard & Poor's Ratings Services erreicht, und der potenzielle Markt ist $ 4 Trillionen.

Der Iran, Saudi-Arabien und Malaysia haben das größte sharia-entgegenkommende Vermögen.

2009 sind iranische Banken für ungefähr 40 Prozent des Gesamtvermögens der 100 ersten islamischen Banken in der Welt verantwortlich gewesen. Bank Melli ist der Iran, mit dem Vermögen von $ 45.5 Milliarden zuerst, gefolgt von Saudi-Arabiens Bank von Al Rajhi, Bank Mellat mit $ 39.7 Milliarden und Bank Saderat der Iran mit $ 39.3 Milliarden gekommen. Der Iran hält das größte Niveau in der Welt des islamischen auf $ 235.3 Milliarden geschätzten Finanzvermögens, der das folgende Land in mehr als doppelt ist, zu $ 92 Milliarden gehörend. Sechs aus zehn islamischen Spitzenbanken in der Welt sind iranisch.

Im November 2010 hat Der Bankier seine letzte herrische Liste der 500 ersten islamischen Finanzeinrichtungen mit dem Iran veröffentlicht, der die Liste übersteigt. Sieben aus zehn islamischen Spitzenbanken in der Welt sind gemäß der Liste iranisch.

Grundsätze

Islamisches Bankwesen hat denselben Zweck wie herkömmliches Bankwesen: Geld für das Bankverkehrsinstitut durch das Leihen des Kapitals zu machen. Weil der Islam einfach dem Leihen Geld am Interesse verbietet (sieh riba), islamische Regeln auf Transaktionen (bekannt als Fiqh al-Muamalat) sind geschaffen worden, um dieses Problem zu vermeiden. Die grundlegende Technik, um das Verbot zu vermeiden, ist das Teilen des Gewinns und Verlustes, über Begriffe wie Gewinnbeteiligung (Mudharabah), Aufbewahrung (Wadiah), Gemeinschaftsunternehmen (Musharakah), der plus (Murabahah), und das Mieten (Ijar) gekostet ist.

In einer islamischen Hypothekentransaktion, anstatt das Käufer-Geld zu leihen, um den Artikel zu kaufen, könnte eine Bank den Artikel selbst vom Verkäufer kaufen, und es dem Käufer an einem Gewinn wieder verkaufen, während sie dem Käufer erlaubt hat, der Bank in Raten zu bezahlen. Jedoch kann der Gewinn der Bank nicht ausführlich gemacht werden, und deshalb gibt es keine zusätzlichen Strafen für die späte Zahlung. Um sich gegen den Verzug zu schützen, bittet die Bank um strenge Kaution. Die Waren oder das Land werden zum Namen des Käufers vom Anfang der Transaktion eingeschrieben. Diese Einordnung wird Murabahah genannt.

Eine andere Annäherung ist EIjara wa EIqtina, der dem Immobilien-Mieten ähnlich ist. Islamische Banken behandeln Darlehen für Fahrzeuge auf eine ähnliche Weise (Verkauf des Fahrzeugs zu einem als Markt höheren Preis dem Schuldner und dann Behalten des Eigentumsrechts des Fahrzeugs, bis das Darlehen bezahlt wird).

Eine innovative Annäherung, die von einigen Banken für Hausdarlehen angewandt ist, genannt Musharaka al-Mutanaqisa, berücksichtigt eine Schwimmrate in der Form des Pachtbetrags. Die Bank und der Entleiher bilden eine Partnerschaft-Entität, beides Versorgungskapital an einem abgestimmten Prozentsatz, um das Eigentum zu kaufen. Die Partnerschaft-Entität vermietet dann das Eigentum dem Entleiher aus und belädt Miete. Die Bank und der Entleiher werden dann den Erlös von dieser auf dem aktuellen Billigkeitsanteil der Partnerschaft gestützten Miete teilen.

Zur gleichen Zeit kauft der Entleiher in der Partnerschaft-Entität auch den Anteil der Bank des Eigentums an abgestimmten Raten, bis die volle Billigkeit dem Entleiher übertragen wird und die Partnerschaft beendet wird. Wenn Verzug vorkommt, erhalten sowohl die Bank als auch der Entleiher ein Verhältnis des Erlöses vom Verkauf des auf der aktuellen Billigkeit jeder Partei gestützten Eigentums. Diese Methode berücksichtigt Schwimmraten gemäß der aktuellen Marktrate wie der BLR (Grundkreditzins), besonders in einem Doppelbanksystem wie in Malaysia.

Es gibt mehrere andere in Geschäftstransaktionen verwendete Annäherungen. Islamische Banken leihen ihr Geld zu Gesellschaften durch die Ausgabe von Schwimmrate-Interesse-Darlehen. Der Schwimmzinssatz wird zur individuellen Rate der Gesellschaft der Rückkehr angepflockt. So ist der Gewinn der Bank auf dem Darlehen einem bestimmten Prozentsatz der Gewinne der Gesellschaft gleich. Sobald der Hauptbetrag des Darlehens zurückgezahlt wird, wird die Gewinnbeteiligungseinordnung geschlossen. Diese Praxis wird Musharaka genannt. Weiter ist Mudaraba Risikokapital-Finanzierung eines Unternehmers, der Arbeit zur Verfügung stellt, während Finanzierung von der Bank zur Verfügung gestellt wird, so dass sowohl Gewinn als auch Gefahr geteilt werden. Solche teilnehmenden Maßnahmen zwischen Kapital und Arbeit widerspiegeln die islamische Ansicht, dass der Entleiher die ganze Gefahr/Kosten eines Misserfolgs nicht ertragen muss, auf einen erwogenen Vertrieb des Einkommens hinauslaufend und dem Verleiher nicht erlaubend, die Wirtschaft zu monopolisieren.

Islamisches Bankwesen wird auf Islamisch annehmbare Transaktionen eingeschränkt, die diejenigen ausschließen, die Alkohol, Schweinefleisch, das Spielen usw. einschließen. Das Ziel davon ist, sich mit nur der Moralinvestierung und dem moralischen Kaufen zu beschäftigen. Die islamische Bankverkehrs- und Finanzdatenbank gibt mehr Auskunft über das Thema.

In der Theorie ist islamisches Bankwesen ein Beispiel des Bankwesens der vollen Reserve mit Banken, die ein 100-%-Reserveverhältnis erreichen. Jedoch, in der Praxis, ist das nicht der Fall, und keine Beispiele des 100-Prozent-Reservebankwesens werden beobachtet.

Islamische Banken sind kürzlich in der moslemischen Welt gewachsen, aber sind ein sehr kleiner Anteil des globalen Banksystems. Das Mikroleihen von Einrichtungen, die von Moslems, namentlich Grameen Bank gegründet sind, verwendet herkömmliche leihende Methoden und ist in einigen moslemischen Nationen, besonders Bangladesch populär, aber einige betrachten sie als wahres islamisches Bankwesen nicht. Jedoch behauptet Muhammad Yunus, der Gründer der Grameen Bank und des Mikrofinanzbankwesens, und andere Unterstützer der Mikrofinanz, dass der Mangel an der Kaution und des überhöhten Zinses im Mikroleihen fehlt, ist mit dem islamischen Verbot des Wuchers (riba) im Einklang stehend.

Shariah Beratender Rat/Berater

Islamische Banken und Bankverkehrseinrichtungen, die islamische Bankverkehrsprodukte und Dienstleistungen anbieten (Reizdarm-Banken) sind erforderlich, Shariah Supervisory Board (SSB) zu gründen, um ihnen zu empfehlen und sicherzustellen, dass die Operationen und Tätigkeiten der Bankverkehrseinrichtungen Grundsätze von Shariah erfüllen. Andererseits gibt es auch diejenigen, die glauben, dass keine Form des Bankwesens, das Interesse-Zahlungen einschließt, jemals Shariah erfüllen kann.

In Malaysia berät der Nationale Shariah Beratungsrat, der an Bank Negara Malaysia (BNM) aufgestellt worden ist, BNM die Aspekte von Shariah der Operationen dieser Einrichtungen und auf ihren Produkten und Dienstleistungen. (Sieh: Islamisches Bankwesen in Malaysia). In Indonesien dient der Ulama Rat einem ähnlichen Zweck.

Mehrere Shariah Beratungsunternehmen sind jetzt erschienen, um Beratungsdienste von Shariah den Einrichtungen anzubieten, die islamische Finanzdienstleistungen anbieten. Das Problem der Unabhängigkeit, Unparteilichkeit und Interessenkonflikte ist auch kürzlich geäußert worden. Die WDIBF Weltdatenbank für das islamische Bankwesen und die Finanz ist entwickelt worden, um Auskunft über alle mit diesem Typ des Bankwesens verbundenen Websites zu geben.

Islamische FI-Standards

Das Institut für Wirtschaftsprüfer Pakistans gibt Islamic Financial Accounting Standards (IFAS) für die islamische Weise der Finanzierung aus. IFAS 1 (ausgegeben 2005) betrifft Musharakah und Mudarabah. Während sich IFAS 2 (ausgegeben 2007) auf Ijarah bezieht.

Grundlagen der islamischen Finanz

Der Begriff "islamisches Bankwesen" bezieht sich auf ein System der Bankverkehrs- oder Bankverkehrstätigkeit, die mit dem islamischen Gesetz (Shariah) Grundsätze und geführt durch die islamische Volkswirtschaft im Einklang stehend ist. Insbesondere islamisches Gesetz verbietet Wucher, die Sammlung und Zahlung von Interesse, auch allgemein genannt riba im islamischen Gespräch. Außerdem verbietet islamisches Gesetz Investierung in Geschäfte, die ungesetzlich, oder haraam betrachtet werden (wie Geschäfte, die Alkohol oder Schweinefleisch oder Geschäfte verkaufen, die Medien wie Klatschspalten oder Pornografie erzeugen, die gegen islamische Werte sind). Außerdem verbietet Shariah, was "Maysir" und "Gharar" genannt wird. Maysir wird an Verträgen beteiligt, wo das Eigentumsrecht eines Nutzens vom Ereignis eines vorher bestimmten, unsicheren Ereignisses in der Zukunft abhängt, wohingegen Gharar spekulative Transaktionen beschreibt. Beide Konzepte schließen übermäßige Gefahr ein und sollen Unklarheit und fraudlent Verhalten fördern. Deshalb ist der Gebrauch aller herkömmlichen derivate Instrumente im islamischen Bankwesen unmöglich.

Gegen Ende des 20. Jahrhunderts wurden mehrere islamische Banken geschaffen, um diesen besonderen Bankverkehrsmarkt zu befriedigen.

Wucher im Islam

Die Kritik des Wuchers im Islam wurde während der Lebenszeit des islamischen Hellsehers Muhammad gut gegründet und durch mehrere Verse in Qur'an verstärkt, der auf ungefähr 600 n.Chr. zurückgeht. Das ursprüngliche Wort, das für den Wucher in diesem Text verwendet ist, war Riba, der wörtlich "Übermaß oder Hinzufügung" vorhat. Wie man akzeptierte, hat sich das direkt bezogen, um auf Darlehen zu interessieren, so dass, gemäß islamischen Wirtschaftswissenschaftlern Choudhury und Malik (1992), zurzeit des Kalifen Umar, das Verbot von Interesse ein fester ins islamische Wirtschaftssystem integrierter Arbeitsgrundsatz war. Diese Interpretation des Wuchers ist nicht allgemein akzeptiert oder in der islamischen Welt angewandt worden. Eine Schule des islamischen Gedankens, der im 19. Jahrhundert, geführt von Herrn Sayyed erschienen ist, argumentiert für eine erläuternde Unterscheidung zwischen dem Wucher, oder consumptional leihend, und Interesse, oder für die kommerzielle Investition (Ahmed, 1958) leihend. Dennoch stellen Choudhury und Malik Beweise für "eine allmähliche Evolution der Einrichtungen von zinslosen Finanzunternehmen überall in der Welt" zur Verfügung (1992: 104). Sie, zitieren zum Beispiel, die aktuelle Existenz von Finanzeinrichtungen im Iran, Pakistan und Saudi-Arabien, dem Dar al Mal al Islami in Genf und den islamischen Treuhandgesellschaften in Nordamerika.

Islamische Finanztransaktionsfachsprache

Bai' al 'inah (Verkauf und Rückkauf-Abmachung)

Bai' al inah ist eine Finanzierungsmöglichkeit mit dem zu Grunde liegenden kaufen und verkaufen Transaktionen zwischen dem Finanzmann und dem Kunden. Der Finanzmann kauft einen Aktivposten vom Kunden auf der Punkt-Basis. Der vom Finanzmann bezahlte Preis setzt die Auslage unter der Möglichkeit ein. Nachher wird der Aktivposten an den Kunden auf einer Zahlungsaufschub-Basis verkauft, und der Preis ist in Raten zahlbar. Der zweite Verkauf dient, um die Verpflichtung seitens des Kunden unter der Möglichkeit zu schaffen. Es gibt Meinungsverschiedenheit unter den Gelehrten auf dem permissibility von Bai' al 'inah, jedoch wird das in Malaysia geübt (Eine Reihe strenger Bedingungen muss angepasst werden) und ähnlich Rechtsprechungen.

Bai' bithaman ajil (Zahlungsaufschub-Verkauf)

Dieses Konzept bezieht sich auf den Verkauf von Waren auf einer Zahlungsaufschub-Basis zu einem Preis, der eine Gewinnspanne einschließt, die zu durch beide Parteien abgestimmt ist. Wie Bai' al 'inah wird dieses Konzept auch unter einer islamischen Finanzierungsmöglichkeit verwendet. Interesse-Zahlung kann vermieden werden, weil der Kunde den Verkaufspreis bezahlt, der nicht dasselbe als auf einem Darlehen beladenes Interesse ist. Das Problem hier besteht darin, dass das Verbindung von zwei Transaktionen in diejenige einschließt, die im Islam verboten wird. Die allgemeine Wahrnehmung besteht darin, dass das einfach aufrichtige als ein Verkauf verkleidete Aufladung von Interesse ist.

Bai' muajjal (Kreditverkauf)

Wörtlich bedeutet bai' muajjal einen Kreditverkauf. Technisch ist es eine von islamischen Banken angenommene Finanzierungstechnik, der die Form von murabahah muajjal annimmt. Es ist ein Vertrag, in dem die Bank eine Gewinnspanne auf dem Kaufpreis verdient und dem Käufer erlaubt, den Preis der Ware zu einem zukünftigen Datum in einer einmaligen Pauschale oder in Raten zu bezahlen. Es muss Kosten der Ware ausdrücklich erwähnen, und die Gewinnspanne wird gegenseitig abgestimmt. Der Preis, der für die Ware in solch einer Transaktion befestigt ist, kann dasselbe als der Kassapreis oder höher oder tiefer sein als der Kassapreis. Bai' muajjal wird auch einen Zahlungsaufschub-Verkauf genannt. Jedoch ist eine der wesentlichen Beschreibungen von riba eine unberechtigte Verzögerung in der Zahlung oder entweder Erhöhung oder das Verringern des Preises, wenn die Zahlung unmittelbar oder verzögert ist.

Musharakah

Musharakah (Gemeinschaftsunternehmen) ist eine Abmachung zwischen zwei oder mehr Partnern, wodurch jeder Partner in einem Wagnis zu verwendendes Kapital zur Verfügung stellt. Gemachte Gewinne werden zwischen den Partnern gemäß dem investierten Kapital geteilt. Im Falle des Verlustes verliert kein Partner Kapital in demselben Verhältnis. Wenn die Bank Kapital zur Verfügung stellt, gelten dieselben Bedingungen. Es ist diese Finanzgefahr gemäß Shariah, der den Anspruch der Bank auf einen Teil des Gewinns rechtfertigt. Jeder Partner kann oder kann am Ausführen des Geschäfts nicht teilnehmen. Ein Arbeitspartner bekommt einen größeren Gewinnanteil im Vergleich zu einem Schlafen, das Partner (nichtarbeitet). Der Unterschied zwischen Musharaka und Madharaba ist, dass, in Musharaka, jeder Partner ein Kapital, wohingegen in Madharaba, einem Partner z.B beiträgt. Eine Finanzeinrichtung, stellt das ganze Kapital zur Verfügung, und der andere Partner, der Unternehmer, stellt kein Kapital zur Verfügung. Bemerken Sie, dass Musharaka und Madharaba allgemein überlappen.

Mudarabah

"Mudarabah" ist eine spezielle Art der Partnerschaft, wo ein Partner Geld einem anderen gibt, um es in ein kommerzielles Unternehmen zu investieren. Die Kapitalanlage kommt aus dem ersten Partner, der den "rabb-ul-mal" genannt wird, während das Management und die Arbeit die exklusive Verantwortung der anderen Partei sind, die den "mudarib" genannt wird.

Der Mudarabah (Gewinnbeteiligung) ist ein Vertrag mit einer Partei, die 100 Prozent des Kapitals und der anderen Partei zur Verfügung stellt, die seine Fachmann-Kenntnisse zur Verfügung stellt, um das Kapital zu investieren und das Investitionsprojekt zu führen. Erzeugte Gewinne werden zwischen den Parteien gemäß einem vorabgestimmten Verhältnis geteilt. Im Vergleich zu Musharaka in Mudaraba kann nur der Verleiher des Geldes ("rabb-ul-mal") einen Verlust übernehmen.

Murabahah

Dieses Konzept bezieht sich auf den Verkauf von Waren zu einem Preis, der eine Gewinnspanne einschließt, die zu durch beide Parteien abgestimmt ist. Der Kauf und der Abgabepreis, die anderen Kosten und die Gewinnspanne müssen klar zur Zeit der Verkaufsabmachung festgesetzt werden. Die Bank wird für den Zeitwert seines Geldes in der Form der Gewinnspanne entschädigt. Das ist ein Darlehen des festen Einkommens für den Kauf eines echten Aktivpostens (wie Immobilien oder ein Fahrzeug) mit einer festen Rate des durch die Gewinnspanne bestimmten Gewinns. Die Bank wird für den Zeitwert des Geldes außerhalb des zusammengezogenen Begriffes nicht entschädigt (d. h. die Bank kann zusätzlichen Gewinn auf späten Zahlungen nicht beladen); jedoch bleibt der Aktivposten als eine Hypothek mit der Bank, bis der Verzug gesetzt wird.

Dieser Typ der Transaktion ist Maßnahmen der Miete-zu-eigen für Möbel oder Geräte ähnlich, die in nordamerikanischen Läden üblich sind.

Musawamah

Musawamah ist die Verhandlung eines Abgabepreises zwischen zwei Parteien ohne Verweisung durch den Verkäufer entweder zu Kosten oder zu Angebotspreis. Während der Verkäufer kann oder volle Kenntnisse der Kosten des Artikels nicht haben kann, der wird verhandelt, sind sie laut keiner Verpflichtung, diese Kosten als ein Teil des Verhandlungsprozesses zu offenbaren. Dieser Unterschied in der Verpflichtung vom Verkäufer ist die Schlüsselunterscheidung zwischen Murabahah und Musawamah mit allen anderen Regeln, wie beschrieben, in Murabahah, der dasselbe bleibt. Musawamah ist der allgemeinste Typ der im islamischen Handel gesehenen Handelsverhandlung.

Bai Salam

Bai salam hat einen Vertrag vor, in dem Vorauszahlung für Waren gemacht wird, später geliefert zu werden. Der Verkäufer erbietet sich, einige spezifische Waren dem Käufer zu einem zukünftigen Datum im Austausch eines zur Zeit des Vertrags völlig bezahlten Fortschritt-Preises zu liefern. Es ist notwendig, dass die Qualität der Ware vorgehabt hat, gekauft zu werden, wird völlig angegeben, keine Zweideutigkeit verlassend, die führt, um zu streiten. Die Gegenstände dieses Verkaufs sind Waren und können nicht Gold-, oder auf diesen Metallen gestützte Währungen silbern sein. Das verriegelnd, bedeckt Bai Salam fast alles, was dazu fähig ist, betreffs der Menge, Qualität und fachmännischen Arbeit bestimmt beschrieben zu werden.

Grundlegende Eigenschaften und Bedingungen von Salam

1. Die Transaktion wird als Salam betrachtet, wenn der Käufer den Kaufpreis dem Verkäufer vollständig zur Zeit des Verkaufs bezahlt hat. Das ist notwendig, so dass der Käufer zeigen kann, dass sie in Schuld mit einer zweiten Partei nicht eintreten, um die Schuld mit der ersten Partei, eine unter Sharia verbotene Tat zu beseitigen. Die Idee von Salam ist normalerweise von ander entweder in seiner Qualität oder in seiner Größe oder Gewicht verschieden, und ihre genaue Spezifizierung ist nicht allgemein möglich.
2. Salam kann auf einer besonderen Ware oder auf einem Produkt eines besonderen Feldes oder Farm nicht bewirkt werden. Zum Beispiel, wenn sich der Verkäufer erbietet, den Weizen eines besonderen Feldes oder die Frucht eines besonderen Baums zu liefern, wird der salam nicht gültig sein, weil es eine Möglichkeit gibt, dass das Getreide dieses besonderen Feldes oder die Frucht dieses Baums vor der Übergabe zerstört, und, solche Möglichkeit gegeben werden, bleibt die Übergabe unsicher. Dieselbe Regel ist auf jede Ware anwendbar, deren Versorgung nicht sicher ist.
3. Es ist notwendig, dass die Qualität der Ware (hat vorgehabt, durch salam gekauft zu werden), völlig angegeben wird, keine Zweideutigkeit verlassend, die zu einem Streit führen kann. Alle möglichen Details müssen in dieser Beziehung ausdrücklich erwähnt werden.
4. Es ist auch notwendig, dass die Menge der Ware in unzweideutigen Begriffen vereinbart ist. Wenn die Ware in Gewichten gemäß dem Gebrauch seiner Händler gemessen wird, muss sein Gewicht bestimmt werden, und wenn es durch Maßnahmen gemessen wird, sollte sein genaues Maß bekannt sein. Was normalerweise gewogen wird, kann in Maßnahmen und umgekehrt nicht gemessen werden.
5. Das genaue Datum und der Platz der Übergabe müssen im Vertrag angegeben werden.
6. Salam kann in der Rücksicht auf Dinge nicht bewirkt werden, die am Punkt geliefert werden müssen. Zum Beispiel, wenn Gold im Austausch von Silber gekauft wird, ist es, gemäß Shari'ah, dass die Übergabe von beiden notwendig, gleichzeitig zu sein. Hier kann salam nicht arbeiten. Ähnlich, wenn Weizen gegen die Gerste umgetauscht wird, ist die gleichzeitige Übergabe von beiden für die Gültigkeit des Verkaufs notwendig. Deshalb wird dem Vertrag von salam in diesem Fall nicht erlaubt.
7. Das ist die bevorzugteste Finanzierungsstruktur und trägt höhere Ordnung Gehorsam von Shariah.

Hibah (Geschenk)

Das ist ein Jeton gegeben freiwillig von einem Schuldner zu einem debitor als Gegenleistung für ein Darlehen. Hibah entsteht gewöhnlich in der Praxis, wenn islamische Banken freiwillig ihren Kunden ein 'Geschenk' auf Sparkonto-Gleichgewichten bezahlen, einen Teil des gemachten Gewinns durch das Verwenden jener Sparkonto-Gleichgewichte in anderen Tätigkeiten vertretend.

Es ist wichtig zu bemerken, dass, während es ähnlich dem Interesse scheint, und tatsächlich dasselbe Ergebnis haben kann, ist Hibah eine freiwillige Zahlung gemacht (oder nicht gemacht) am Taktgefühl der Bank und kann nicht 'versichert' werden. {Verwandt mit Dividenden, die durch Anteile jedoch verdient sind, ist es nicht fristgebunden, aber ist am Taktgefühl der Bank), Jedoch, die Gelegenheit, hohen Hibah zu empfangen, wird in den Ersparnissen von Kunden ziehen, die Bank mit dem Kapital versorgend, das notwendig ist, um seine Gewinne zu schaffen; wenn die Wagnisse gewinnbringend sind, dann können einige jener Gewinne begabter Rücken seinen Kunden als Hibah sein.

Ijarah

Ijarah hat Miete, Miete oder Lohn vor. Allgemein bezieht sich das Konzept von Ijarah auf den Verkauf des Vorteils des Gebrauches oder Dienstes für einen Pauschalpreis oder Lohn. Unter diesem Konzept stellt die Bank dem Kunden den Gebrauch des Dienstes des Vermögens / Ausrüstung wie Werk, Büroautomation, Kraftfahrzeug seit einer festen Periode und Preis bereit.

Ijarah thumma al bai' (mieten Kauf)

Parteien stellen Kontakte her, die serienmäßig in Kraft treten, um eine ganze Miete / Rückkauf-Transaktion zu bilden. Der erste Vertrag ist Ijarah, der die Begriffe entwirft, um zu pachten oder im Laufe einer festen Periode zu vermieten, und der zweite Vertrag ein Bai ist, der einen Verkauf oder Kauf auslöst, sobald der Begriff von Ijarah abgeschlossen ist. Zum Beispiel, in einer Autofinanzierungsmöglichkeit, stellt ein Kunde den ersten Kontakt her und pachtet das Auto vom Eigentümer (Bank) an einem abgestimmten Betrag im Laufe einer spezifischen Periode. Wenn die Miete-Periode abläuft, tritt der zweite Vertrag in Kraft, der dem Kunden ermöglicht, das Auto an einem abgestimmten zum Preis zu kaufen.

Die Bank erzeugt einen Gewinn durch die Bestimmung im Voraus der Kosten des Artikels, seines restlichen Werts am Ende des Begriffes und des Zeitwertes oder der Gewinnspanne für das Geld, das im Kaufen des für den beabsichtigten Begriff zu pachtenden Produktes wird investiert. Das Kombinieren dieser drei Zahlen wird die Basis für den Vertrag zwischen der Bank und dem Kunden für den anfänglichen Leasingvertrag.

Dieser Typ der Transaktion ist dem contractum trinius, ein gesetzliches Manöver ähnlich, das von europäischen Bankiers und Großhändlern während des Mittleren Alters verwendet ist, um das Verbot der Kirche auf dem Interesse auszuweichen, das Darlehen trägt. In einem contractum würden zwei Parteien drei gleichzeitige herstellen und haben gesetzliche Kontakte, die Nettowirkung zueinander in Beziehung gebracht, die das Zahlen einer Gebühr für den Gebrauch des Geldes für den Begriff des Darlehens ist. Der Gebrauch von gleichzeitigen in Wechselbeziehung stehenden Verträgen wird auch nach dem Shariah Gesetz verboten.

Ijarah-wal-iqtina

Ein Vertrag, laut dessen eine islamische Bank Ausrüstung, Gebäude oder anderes Vermögen dem Kunden gegen einen abgestimmten Pachtbetrag zusammen mit einem einseitigen Unternehmen durch die Bank oder den Kunden zur Verfügung stellt, dass am Ende der Miete-Periode das Eigentumsrecht im Aktivposten dem Mieter übertragen würde. Das Unternehmen oder die Versprechung werden kein integraler Bestandteil des Leasingvertrags, um es bedingt zu machen. Die Pachtbeträge sowie der Kaufpreis werden auf solche Weise befestigt, dass die Bank seine Hauptsumme zusammen mit dem Gewinn im Laufe der Periode der Miete zurückbekommt.

Musharakah (Gemeinschaftsunternehmen)

Musharakah ist eine Beziehung zwischen zwei Parteien oder mehr, die Kapital zu einem Geschäft beitragen und den Reingewinn und Verlust verhältnismäßig teilen. Das wird häufig in Investitionsprojekten, Akkreditiven, und dem Kauf oder den Immobilien oder dem Eigentum verwendet. Im Fall von Immobilien oder Eigentum bewertet die Bank eine zugeschriebene Miete und wird es, wie abgestimmt, im Voraus teilen. Alle Versorger des Kapitals werden berechtigt, am Management teilzunehmen, aber nicht notwendigerweise erforderlich, so zu tun. Der Gewinn wird unter den Partnern in vorabgestimmten Verhältnissen verteilt, während der Verlust von jedem Partner ausschließlich im Verhältnis zu jeweiligen Kapitalbeiträgen geboren wird. Dieses Konzept ist von der Investierung des festen Einkommens (d. h. Ausgabe von Darlehen) verschieden.

Qard hassan/Qardul hassan (gutes Darlehen / wohltätiges Darlehen)

 

Das ist ein Darlehen, das auf einer Bereitwilligkeitsbasis erweitert ist, und der Schuldner ist nur erforderlich, den geliehenen Betrag zurückzuzahlen. Jedoch kann der Schuldner, an seinem oder ihrem Taktgefühl, einen Extrabetrag außer dem Hauptbetrag des Darlehens bezahlen (ohne es zu versprechen), als ein Jeton der Anerkennung dem Gläubiger. Im Fall, dass der Schuldner keinen Extrabetrag dem Gläubiger bezahlt, ist diese Transaktion ein wahres zinsloses Darlehen. Einige Moslems denken, dass das der einzige Typ des Darlehens ist, das das Verbot auf riba nicht verletzt, da es ein Typ des Darlehens ist, das aufrichtig den Gläubiger für den Zeitwert des Geldes nicht entschädigt.

Sukuk (islamische Obligationen)

Sukuk, der von  Sakk Mehrzahl-ist, ist der arabische Name für Finanzzertifikate, die die islamische Entsprechung von Obligationen sind. Jedoch, festes Einkommen, sind Interesse tragende Obligationen im Islam nicht erlaubt. Folglich sind Sukuk Wertpapiere, die das islamische Gesetz (Shariah) und seine Investitionsgrundsätze erfüllen, die die Aufladung oder das Zahlen von Interesse verbieten. Finanzvermögen, das das islamische Gesetz erfüllt, kann in Übereinstimmung mit ihrem tradability und non-tradability auf den sekundären Märkten klassifiziert werden.

Takaful (islamische Versicherung)

Takaful ist eine alternative Form des Deckels, dem ein Moslem selbst gegen die Gefahr des Verlustes wegen des Unglücks nützen kann. Takaful basiert auf der Idee, die, was in Bezug auf eine Person unsicher ist, aufhören kann, in Bezug auf eine sehr hohe Zahl von ähnlichen Personen unsicher zu sein. Die Versicherung durch das Kombinieren der Gefahren von vielen Menschen ermöglicht jeder Person, den durch das Gesetz der großen Anzahl zur Verfügung gestellten Vorteil zu genießen. Sieh Takaful für Details.

Wadiah (Aufbewahrung)

In Wadiah wird eine Bank als ein Bewahrer und Treuhänder des Kapitals gehalten. Eine Person legt Kapital in der Bank ab, und die Bank versichert Rückzahlung des kompletten Betrags der Ablagerung oder jedes Teils des hervorragenden Betrags, wenn der Kontoinhaber es fordert. Der Kontoinhaber, am Taktgefühl der Bank, kann mit Hibah belohnt werden (sieh oben) als eine Form der Anerkennung für den Gebrauch des Kapitals durch die Bank.

Wakalah (Vollmacht)

Das kommt vor, wenn eine Person einen Vertreter ernennt, um Transaktionen in seinem/ihrem Interesse zu übernehmen, das einer Vollmacht ähnlich ist.

Islamisches Billigkeitskapital

Islamischer Investitionsbilligkeitskapital-Markt ist einer der am schnellsten wachsenden Sektoren innerhalb des islamischen Finanzsystems. Zurzeit gibt es etwa 100 islamisches Billigkeitskapital weltweit. Das Gesamtvermögen, das durch dieses Kapital zurzeit geführt ist, geht um US$ 5 Milliarden zu weit, und wächst um 12-15 % pro Jahr. Mit dem dauernden Interesse am islamischen Finanzsystem gibt es positive Zeichen, dass mehr Kapital gestartet wird. Einige Westmajore haben sich gerade dem Streit angeschlossen oder denken, ähnliche islamische Billigkeitsprodukte zu starten.

Trotz dieser Erfolge hat dieser Markt eine Aufzeichnung des schlechten Marketings gesehen, wie Betonung auf Produkten und nicht beim Wenden der Bedürfnisse nach Kapitalanlegern ist. Im Laufe der letzten paar Jahre hat die ganze Anzahl des Kapitals geschlossen. Der grösste Teil des Kapitals neigt dazu, hohes Netz wert Personen und korporativen Einrichtungen mit minimalen Investitionen im Intervall von 50,000 US$ zu nicht weniger als US$ 1 Million ins Visier zu nehmen. Zielmärkte für das islamische Kapital ändern sich, einige befriedigen ihre lokalen Märkte, z.B, Malaysia und AufGolf-Gegründetinvestitionsmittel. Andere nehmen klar den Nahen Osten und die Golfgebiete ins Visier, lokale Märkte vernachlässigend, und sind wegen des Scheiterns angeklagt worden, moslemischen Gemeinschaften zu dienen.

Seit dem Start des islamischen Billigkeitskapitals am Anfang der 1990er Jahre hat es die Errichtung von glaubwürdigen Billigkeitsabrisspunkten durch den Dow Jones islamischer Marktindex gegeben (Dow-Jones-Indexe haben für islamische Investition den Weg gebahnt, die 1999 mit einem Inhaltsverzeichnis versieht), und die FTSE Globale islamische Index-Reihe. Die Website kontrolliert failaka.com die Leistung des islamischen Billigkeitskapitals, und stellen Sie eine umfassende Liste des islamischen Kapitals weltweit zur Verfügung.

Islamische Ableitungen

Mit der Hilfe des mit Sitz in Bahrain Internationalen islamischen Finanzmarktes und der New Yorker Internationalen Tausch- und Ableitungsvereinigung wurden globale Standarde für islamische Ableitungen 2010 festgelegt. Die "Absicherungsmaster-Abmachung" stellt eine Struktur zur Verfügung, unter der Einrichtungen Ableitungen wie Gewinnrate und Währungstausch tauschen können.

Islamische Gesetze über den Handel

Der Qur'an verbietet das Spielen (Glücksspiele, die mit Geld verbunden sind). Der hadith, zusätzlich zum Verbieten Spiel-(Glücksspiele), verbietet auch bayu al-gharar (mit der Gefahr handelnd, wo das arabische Wort gharar gebracht wird, "um Gefahr" oder übermäßige Unklarheit zu bedeuten).

Hanafi madhab (gesetzliche Schule) im Islam definiert gharar als "das, dessen Folgen verborgen werden." Der Shafi gesetzliche Schule hat gharar als "dass definiert, wessen Natur und Folgen" oder "das verborgen werden, was zwei Möglichkeiten mit der weniger wünschenswerten zulässt, die wahrscheinlicher ist." Die Hanbali Schule hat es als "dass definiert, wessen Folgen" oder "das unbekannt sind, was nicht lieferbar ist, ob es besteht oder nicht." Ibn Hazm von der Schule von Zahiri hat geschrieben, dass "Gharar ist, wo der Käufer nicht weiß, was er gekauft hat, oder der Verkäufer nicht weiß, was er verkauft hat." Der moderne Gelehrte des Islams, Professor Mustafa Al-Zarqa, hat geschrieben, dass "Gharar der Verkauf von wahrscheinlichen Sachen ist, deren Existenz oder Eigenschaften, wegen der unsicheren Natur nicht sicher sind, die den Handel ähnlich dem Spielen macht." Andere moderne Gelehrte, wie Dr Sami al-Suwailem, haben Spieltheorie verwendet zu versuchen, eine mehr gemessene Definition von Gharar zu erreichen, es als "ein Nullsumme-Spiel mit ungleichen Belohnungen" definierend.

Es gibt mehrere hadith, die Handel mit gharar verbieten, häufig spezifische Beispiele von gharhar Transaktionen (z.B anführend, die Vögel im Himmel oder den Fisch im Wasser, dem Fang des Tauchers, eines zukünftigen Kalbes in der Gebärmutter seiner Mutter usw. verkaufend). Juristen haben viele ganze Definitionen des Begriffes gesucht. Sie haben auch das Konzept von yasir (geringe Gefahr) präsentiert; wie man hält, ist eine Finanztransaktion mit einer geringen Gefahr (erlaubter) halal, während, wie man hält, der Handel mit der nichtgeringen Gefahr (bayu al-ghasar) haram ist.

Wie gharar genau ist, wurde über von den Juristen Moslem nie völlig entschieden. Das war hauptsächlich wegen der Komplikation der Notwendigkeit zu entscheiden, was ist und nicht eine geringe Gefahr ist. Ableitungsinstrumente (wie Aktienoptionen) sind nur relativ kürzlich üblich geworden. Einige islamische Banken stellen wirklich Maklergebühr-Dienstleistungen für den Aktienhandel zur Verfügung.

Mikrofinanz

Mikrofinanz ist eine Schlüsselsorge für Moslem-Staaten und kürzlich islamische Banken auch. Mikrofinanz ist mit der islamischen Finanz ideologisch vereinbar, zu Shariah-compliancy fähig, und besitzt einen beträchtlichen potenziellen Markt. Islamische Mikrofinanzwerkzeuge können Sicherheit der Amtszeit erhöhen und zu Transformation von Leben der Armen beitragen. Der Gebrauch von Interesse, der in herkömmlichen Mikrofinanzprodukten und Dienstleistungen gefunden ist, kann durch das Schaffen von Mikrofinanzhybriden leicht vermieden werden, die auf der Grundlage von den islamischen Verträgen von mudaraba, musharaka, und murabahah geliefert sind. Bereits, mehrere Mikrofinanzeinrichtungen (MFIs) wie FINCA Afghanistan hat Islamisch-entgegenkommende Finanzinstrumente eingeführt, die sharia Kriterien anpassen.

Meinungsverschiedenheit

In Islamabad, Pakistan, am 16. Juni 2004: Mitglieder, Islamist zu führen politische Partei in Pakistan, die Partei von Muttahida Majlis-e-Amal (MMA), hat einen Protest-Streik von der Nationalversammlung Pakistans dagegen inszeniert, was sie abschätzige Bemerkungen durch ein Minderheitsmitglied auf dem Interesse-Bankwesen genannt haben:

An der preisgünstigen Debatte, M.P. Bhindara, einer Minderheit MNA [Mitglied der Nationalversammlung]... verwiesen auf eine Verordnung von einem Universitätsgelehrten von Al-Azhar teilnehmend, dass Bankinteresse nicht unislamisch war. Er hat ohne Interesse gesagt das Land konnte Auslandsdarlehen nicht bekommen und konnte den gewünschten Fortschritt nicht erreichen. Ein Inferno ist im Haus über seine Bemerkungen ausgebrochen, weil sich mehrere MMA Mitglieder... von ihren Sitzen aus Protest erhoben haben und versucht haben, auf die Beobachtungen von Herrn Bhindara zu antworten. Jedoch wurde ihnen nicht erlaubt, auf einem Punkt der Ordnung zu sprechen, die zu ihrem Streik geführt hat.... Später wurden die Oppositionsmitglieder von einer Mannschaft von Ministern... überzeugt, um zum Haus zurückzukehren... die Regierungsmannschaft hat das Recht auf den MMA akzeptiert, auf die Minderheitsmitglied-Bemerkungen zu antworten.... Sahibzada Fazal Karim hat gesagt, dass der Rat der islamischen Ideologie angeordnet hatte, dass das Interesse an allen seinen Formen haram in einer islamischen Gesellschaft war. Folglich hat er gesagt, kein Mitglied hatte das Recht, dieses feste Problem zu verneinen.

Einige islamische Banken stürmen für den Zeitwert des Geldes, die allgemeine Wirtschaftsdefinition von Interesse (riba). Diese Einrichtungen werden in einigen Vierteln der moslemischen Gemeinschaft für ihren Mangel an der strengen Anhänglichkeit an Sharia kritisiert.

Das Konzept von Ijarah wird von einigen islamischen Banken (die Islami Bank in Bangladesch, zum Beispiel) verwendet, um für den Gebrauch des Geldes statt der mehr akzeptierten Anwendung zu gelten, Waren oder Dienstleistungen mit dem Geld als ein Fahrzeug zu liefern. Eine feste Gebühr wird im Wert vom Darlehen hinzugefügt, das der Bank trotzdem bezahlt werden muss, wenn das Darlehen eine Rückkehr auf der Investition erzeugt oder nicht. Das Denken besteht darin, dass, wenn sich der geschuldete Betrag mit der Zeit nicht ändert, es Gewinn und nicht Interesse und deshalb annehmbar unter Sharia ist.

Islamische Banken werden auch von einigen dafür kritisiert, den Grundsatz von Mudarabah auf eine annehmbare Weise nicht anzuwenden. Wo Mudarabah das Teilen der Gefahr betont, weisen Kritiker darauf hin, dass diese Banken eifrig sind, an der Gewinnbeteiligung teilzunehmen, aber sie haben wenig Toleranz für die Gefahr. Zu einigen in der moslemischen Gemeinschaft können sich diese Banken den strengen gesetzlichen Interpretationen von Sharia anpassen, aber vermeiden, die Absicht anzuerkennen, die das Gesetz notwendig an erster Stelle gemacht hat.

Die Mehrheit von islamischen Bankverkehrskunden wird in den Golfstaaten und in entwickelten Ländern gefunden. Mit 60 % von Moslems, die in Armut leben, ist islamisches Bankwesen wenig Vorteils für die allgemeine Bevölkerung. Die Mehrheit von Finanzeinrichtungen, die islamische Bankverkehrsdienstleistungen anbieten, ist von Nichtmoslems besessene Mehrheit. Mit Moslems, die innerhalb dieser Organisationen arbeiten, die im Marketing dieser Dienstleistungen anstellen werden und wenig Eingang ins wirkliche täglich haben, werden Management, die Richtigkeit dieser Einrichtungen und ihrer Dienstleistungen mit Argwohn angesehen. Wie man fand, hatte eine malaysische Bank, die islamischen basierten Investitionsmitteln anbietet, die Mehrheit dieses in der spielenden Industrie investierten Kapitals; die Betriebsleiter, die dieses Kapital verwalten, waren nicht Moslem. Diese Typen von Geschichten tragen zum allgemeinen Eindruck innerhalb des moslemischen Volkes bei, dass islamisches Bankwesen einfach ein anderes Mittel für Banken ist, um Gewinne durch das Wachstum von Ablagerungen zu vergrößern, und dass nur die Reichen Vorteile der Durchführung von islamischen Bankverkehrsgrundsätzen ableiten.

Folglich geht die Meinungsverschiedenheit, die islamisches Bankwesen umgibt, weiter. Die Frage dessen, ob islamisches Bankwesen wirklich islamisch ist, ist noch eine Sache der Debatte unter der moslemischen Akademie.

Siehe auch

• Contractum trinius
• Voll-Reservebankwesen
• Bruchreservebankwesen
• Islamische wirtschaftliche Rechtskunde
• Islamisches Bankwesen in Malaysia
• Bestellen Sie Voraussetzung vor
• Grüne Volkswirtschaft
• Mikrorisikokapital
• Wirtschaft des OIC
• Mont de Piété
• Liste von islamischen Begriffen in arabischem
• Dow-Jones-Indexe
• Investitionen von Shariah
• Islamische Entwicklungsbank

Referenzen

Weiterführende Literatur

• Finanzplanungsschlüssel zum islamischen Bankverkehrswachstum
• Wie islamische Finanz und Investitionsarbeit und Verfügbarkeit in den Vereinigten Staaten und Kanada
• Partnerschaft, Billigkeit finanzierende und islamische Finanz: Wohin Gewinnverlust, der sich teilt? durch Dr Mohammad Omar Farooq
• Historisches Urteil auf dem Interesse, das vom obersten Gericht Pakistans gegeben ist
• Bibliothek der wesentlichen Lesen-Liste des islamischen Bankwesens und der Versicherung
• Handbuch zum islamischen Bankwesen
• Das Buch von Mufti Taqi Usmani auf der islamischen Finanz
• Islamische Bankverkehrsverweisungen (GDRC)
• Gefahr & Gehorsam-Management im islamischen Bankwesen
• Das Holen der Moral in die Finanz - ein Meinungsstück durch Dr Hayat Khan von La Trobe University
• Enzyklopädie der islamischen Finanz, durch Dr Aly Khorshid, der von Euromoney PLC, Juli 2009 veröffentlicht ist
• Islamische Finanz als ein Ahn des Risikokapitals, durch Benedikt Koehler in: Wirtschaftsangelegenheiten, Dezember 2009

Links

• Weltdatenbank für das islamische Bankwesen und die Finanz
• Islamische Banken und Finanzeinrichtungsinformation
• Islamischer Finanzdienstleistungsausschuss
• AIBIM - Vereinigung von islamischen Bankverkehrseinrichtungen Malaysia
• Islamische Finanz an Deloitte
• Buchhaltung und Rechnungsprüfungsorganisation für islamische Finanzeinrichtungen
• Die Prüfung islamischen Bankwesens
• Riba und islamisches Bankwesen
• Islamisches Bankverzeichnis
• Alle über das islamische Bankwesen und die Versicherung
• Nachbarschaft-Entwicklungszentrum / das Erste Reba-freie Finanzierungsprogramm im amerikanischen