Eine Karte des versorgten Werts bezieht sich auf den Geldwert auf einer Karte nicht in einer äußerlich registrierten Rechnung und unterscheidet sich von Prepaid-Karten, wo Geld auf der Ablagerung mit dem einer Sollkarte ähnlichen Aussteller ist. Ein Hauptunterschied zwischen versorgten Wertkarten und vorausbezahlten Sollkarten ist das vorausbezahlte Sollkarten werden gewöhnlich im Namen individueller Kontoinhaber ausgegeben, während versorgte Wertkarten gewöhnlich anonym sind.

Die Begriff-Karte des versorgten Werts bedeutet das Kapital, und oder Daten werden auf der Karte physisch versorgt. Mit Prepaid-Karten werden die Daten auf Computern aufrechterhalten hat sich an den Karte-Aussteller angeschlossen. Auf den mit der Karte vereinigten Wert kann mit einem magnetischen Streifen zugegriffen werden, der in der Karte eingebettet ist, auf der die Kartennummer verschlüsselt wird; das Verwenden der Radiofrequenz-Identifizierung (RFID); oder durch das Eingehen in eine Kennnummer, die auf der Karte, in ein Telefon oder andere numerische Tastatur gedruckt ist.

Typische Anwendungen

Typische Anwendungen von Karten des versorgten Werts schließen Transitsystem farecards, vorausbezahlte Telefonvisitenkarten oder für Mikrozahlungen in Geschäften oder Automaten ein. Beispiele des Landes spezifische Zahlungskarten schließen Chipknip in die Niederlande, Geldkarte in Deutschland, Mon€o in Frankreich, Proton in Belgien, FeliCa in Japan, EZ-Verbindung und NETZEN (CashCard und FlashPay) in der Singapur und Krake-Karte in Hongkong ein. Der deutsche Geldkarte wird auch verwendet, um Kundenalter an Automaten für Zigaretten gültig zu machen.

Typische Anwendungen der Organisation spezifisch oder Industrie spezifische Prepaid-Karte schließt Lohnliste-Karten, Preisnachlass-Karten, Geschenkkarten, und Reisekarten und die Vereinigten Staaten ein, haben Gesundheitsschemas wie HSA-Karten gestützt. Die amerikanische Abteilung des Finanzministeriums führt drei Karte-Programme des versorgten Werts (EZpay, EagleCash und Marinebargeld), die vom amerikanischen Militär als elektronische Alternativen verwendet werden, um Gebiete einzulösen, die durch den schwierigen Zugang und das beschränkte Bankwesen / Fernmeldeinfrastruktur charakterisiert sind.

Geschlossene Systemprepaid-Karten

Geschlossene Systemprepaid-Karten sind erschienen und haben das traditionelle Geschenkzertifikat ersetzt und sind als Handelsgeschenkkarten allgemein bekannt." Geschlossenes System" bedeutet, dass die Karten nur an einem einzelnen Großhändler akzeptiert werden. Käufer kaufen eine Karte für einen festen Betrag und können nur die Karte am Großhändler verwenden, der die Karte ausgibt. Allgemein, wenige, wenn irgendwelche Gesetze diese Typen von Karten regeln. Karte-Aussteller oder Verkäufer sind nicht erforderlich, eine Lizenz zu erhalten. Geschlossene Systemprepaid-Karten sind dem PATRIOT-Gesetz von USA nicht unterworfen, weil sie allgemein keinen Kunden erkennen können. Da Schulden Verbrauchern Schulden gehabt haben, die die Karte gekauft haben, bleiben diese Käufe auf den Büchern eines Großhändlers als eine Verbindlichkeit aber nicht ein Aktivposten. Folglich sind Geschenkzertifikate und Handelsgeschenkkarten unter dem Zustandheimfall oder den aufgegebenen Eigentumsgesetzen (APL) gefallen. Jedoch hat das Erscheinen von geschlossenen Systemprepaid-Karten die Anwendbarkeit von APL verschmiert. North Carolina und Illinois haben diese Typen von Karten von APL ausgeschlossen, vorausgesetzt dass die Karte kein Verfallsdatum oder eine Dienstgebühr hat. Maine und Virginia verlangt, dass der Aussteller den Staat bezahlt, wenn die Karten aufgegeben werden. In Connecticut ist ein Aussteller erforderlich, den Wohnsitz des Geschenkkarte-Eigentümers zu identifizieren. Da die meisten Handelsgeschenkkarten anonym sind, wie man hält, ist der Wohnsitz des Eigentümers der Karte das Büro des Schatzmeisters des Staates.

Jetzt besteht kein Gesetz, der verlangt, dass ein Aussteller Rückzahlungen für verlorene oder gestohlene Karten zur Verfügung stellt. Ob eine Rückzahlung möglich ist, wird in einer Kartenbesitzer-Abmachung eines Ausstellers angegeben. Außerdem können am meisten geschlossene Systemkarten nicht für das Bargeld eingelöst werden. Wenn ein Kartenbesitzer alle außer einem unbedeutenden Teil der Karte auf Waren einlöst, wird dieser Betrag allgemein verloren und ist vom Aussteller gefesselt.

Solche Karten werden ein Weg für mexikanische Rauschgift-Kartelle zunehmend, um Geld über die Grenze ohne Rückschläge zu schmuggeln.

Halbgeschlossene Systemprepaid-Karten

Halbgeschlossene Systemprepaid-Karten sind geschlossenen Systemprepaid-Karten ähnlich. Jedoch wird Kartenbesitzern erlaubt, die Karten an vielfachen Großhändlern innerhalb eines geografischen Gebiets einzulösen. Diese Typen von Karten werden von einem Dritten, aber nicht dem Einzelhändler ausgegeben, der die Karte akzeptiert. Beispiele schließen Universitätskarten und Einkaufszentrum-Geschenkkarten ein. Die Gesetze, diese Typen von Karten regelnd, sind unerledigt. Abhängig vom Staat kann der Aussteller oder darf nicht erforderlich sein, eine Geldsender-Lizenz oder andere ähnliche Lizenz zu haben. Zusätzlich zum Bezirk Columbias schließen die Staaten, die eine Lizenz verlangen, Connecticut, Florida, Illinois, Iowa, Louisiana, Maryland, Minnesota, die Mississippi, North Carolina, Oregon, Texas, Vermont, Virginia, West Virginia, Washington und Wyoming ein. Bemerken Sie, diese Staaten verlangen ausführlich das Genehmigen für Karte-Aussteller. Andere Staaten können feinere Genehmigen-Gesetze haben. Unter 18 USC Abschnitt 1960 ist es ein Verbrechen für einen Aussteller, um ein Geldsendegeschäft ohne eine Lizenz zu führen.

Kartenbesitzer leiden allgemein unter denselben redressability Problemen, die geschlossen haben, leiden Systemkarte-Halter. Es ist unklar, ob Kapitel 7 und 11 des Bankrott-Codes auf diese Typen von Karten anwendbar sind.

Offene Systemprepaid-Karten

Offene Systemprepaid-Karten oder gebrandmarkte Prepaid-Karten des Netzes sind nicht Kreditkarten, obwohl sie manchmal als "vorausbezahlte Kreditkarten" auf den Markt gebracht werden. Kein Kredit wird vom Karte-Aussteller angeboten, und der Kartenbesitzer gibt Geld aus, das zu einer Karte vorausbezahlt worden ist. Deshalb werden diese Karten auch als "vorausbezahlte Sollkarten" auf den Markt gebracht. Der Wert wird auf der Karte statt dessen nicht physisch versorgt die Kartennummer identifiziert einzigartig eine Aufzeichnung in einer Hauptdatenbank, wo das Gleichgewicht registriert wird. Diese Karten sind geschlossenen Systemprepaid-Karten ähnlich, aber werden durch ein elektronisches Einzelzahlungsnetz wie Visum, Visaelektron, MasterCard, oder Maestro und verschieden von Geschenkkarten gutgeheißen, können überall verwendet werden Sollkarten mit demselben Firmenzeichen können verwendet werden. Sie sind einer Sollkarte sehr ähnlich, außer dass sie keine laufende Rechnung verlangen. Marktteilnehmer wie Caxton FX, Travelex und My Travel haben diese Karten verwendet, um die Adoption und Bitte von offenen Systemprepaid-Karten im Vereinigten Königreich zu stimulieren. Diese Karten haben 10 - 15-%-Wachstum gesehen, seitdem sie auf dem Markt des Vereinigten Königreichs 2005 erschienen sind. Diese Karten werden auch manchmal "offene Schleife" Karten genannt.

Diese Karten sind Verbrauchern mit dem schlechten Kredit auf den Markt gebracht worden, die unfähig sind, sich für die Linie des Kredits zu qualifizieren, der eine Hauptströmungskreditkarte unterstützt. Die mit diesen Karten vereinigten Gebühren sind häufig sehr hoch. Diese sind als unberechtigt kritisiert worden, weil der Aussteller kein Kreditrisiko eingeht. Die Finanzverbraucheragentur von Kanada beschreibt vorausbezahlte Kreditkarten als "eine teure Weise, Ihr eigenes Geld" auszugeben

Eine Schwankung darauf ist PaidByCash virtuelle Karten in den Vereinigten Staaten und 3V in der Republik Irland ausgegebene Karten. Diese bestehen nur aus einer Kartennummer plus das Verfallsdatum und die Überprüfungszahl, so kann nur für den Kunden nicht gegenwärtige Transaktionen verwendet werden. Die Tabakkarte hat Prüfung erlebt und steht für die nationale Einführung in Japan 2008 auf dem Plan. Es wird einen IC mit der Information über das Alter des Kartenbesitzers enthalten, und wird für Kaufzigaretten von Automaten erforderlich sein. Es wird Fähigkeit des versorgten Werts haben.

Allgemein werden diese Karten ähnliche Eigenschaften als "offene Systemprepaid-Karten" gewährt. Ähnlich Kreditkarten können diese Karten ein Verfallsdatum, eine Kontonummer und eine Überprüfungszahl tragen. Sie können auch mit ihnen Dienstgebühren und andere Gebühren tragen, die mit dem Gebrauch oder nicht Gebrauch der Karte vereinigt sind. Das Geld auf der Karte kann für Waren nur eingelöst werden, und ist für das Bargeld nicht abzahlbar. Diese Karten werden allgemein durch ein "Gelddienstleistungsgeschäft" (MSB) oder eine FDIC Bankverkehrseinrichtung ausgegeben. Der Typ des Ausstellers hängt vom Gesetz ab, sie regelnd. MSB'S ist nur erforderlich, eine Geldsender-Lizenz zu erhalten, wenn sie mehr als 1,000 $ pro Person pro Tag verkaufen. Karten, die durch einen MSB allgemein ausgegeben sind, werden durch die Gesetze geregelt, "geschlossene Systemkarten" und "halbgeschlossene Systemgesetze" regelnd. Von einer FDIC Bank ausgegebene Karten werden auf das Bundesreservegesetz bedeckt und gewähren Kartenbesitzern viel mehr Schutz und Gelegenheit, Ansprüche zu behaupten. Der Kartenbesitzer sollte der Abmachung und Regeln des Netzes und durch diese Netze dargelegter Regulierungen bewusst sein.

Ein anderes Beispiel von offenen Systemprepaid-Karten ist die Lohnliste-Karte. Lohnliste-Karten werden von Arbeitgebern verwendet, um Angestellten zu bezahlen. Der Angestellte wird eine Karte ausgegeben, die Zugang zu einer vom Arbeitgeber gegründeten Rechnung erlaubt. Am Ende jeder Bezahlungsperiode wird die Fähigkeit des Angestellten, Geld von dieser Rechnung zu ziehen, durch den Betrag seiner oder ihrer Löhne vergrößert. Die Karte kann an Automated Teller Machine (ATM) verwendet werden, um Bargeld zu erhalten, und kann an einem Laden verwendet werden, um für Käufe zu zahlen. Diese Karten sind Kapiteln 7 und 11 des Bankrott-Codes, sowie des Elektronischen Kapital-Übertragungsgesetzes (Bestimmung E) unterworfen. Sie sind auch dem Bundesablagerungsversicherungsreformgesetz unterworfen.

Geldwäsche

Dort baut Sorge an, dass Dealer und andere Verbrecher weltweit Karten des versorgten Werts verwenden, um den Erlös von Rauschgift-Transaktionen und anderen kriminellen Tätigkeiten über internationale Grenzen zu bewegen. In den Vereinigten Staaten ist es für jeden gesetzlich, ins Land mit dem Geld einzugehen oder es zu verlassen, das auf diesen Karten versorgt wird, und (unterschiedlich hohe Beträge einlösen), muss dem Zoll oder einer anderen Regierungsentität nicht berichtet werden. Einige Mitglieder des amerikanischen Kongresses denken, Gesetze zu schaffen, die verlangen würden, dass Reisende, die das Hereingehen oder Verlassen des Landes durchqueren diese Karten melden.

Das Finanzverbrechen-Vollzugsnetz der amerikanischen Abteilung des Finanzministeriums, hat eine Benachrichtigung von vorgeschlagenem rulemaking auf Karten des versorgten Werts in der Ausgabe am 28. Juni 2010 des Bundesregisters veröffentlicht. Die vorgeschlagenen Regeln würden verlangen, dass sich Verkäufer von Prepaid-Karten mit der Regierung einschreiben und Aufzeichnungen auf Transaktionen und Kunden behalten.

Siehe auch

• Kredit card#Prepaid "Kredit"-Karten
• Tasche
• E-Gold
• Geschenkkarte
• Telefonkarte
• Sollkarte
• Elektronisches Geld
• SparkBase, ein Versorger von Prepaid-Karten des geschlossenen Systems
• Payoneer

Referenzen

• Hughes, Sarah Jane, Stephen T. Middlebrook und Broox W. Peterson. "Entwicklungen Im Gesetz Bezüglich des Versorgten Werts und der Anderen Vorausbezahlten Zahlungsprodukte". Der Geschäftsrechtsanwalt, November 2006.
• Rinearson, Judith und Chris Woods. "Hüten Sie sich vor Fremden, die Geschenkkarten Ertragen". Geschäftsgesetz Heute. November/Dez 2004, Vol. 14, Num. 2
• "Ein Gespräch mit Terry Goddard, Washington Post:

• "Eingehend Information über Prepaid-Karten, Prepaid-Karten: http://www.prepaidcards.org